Calculez le coût d'une politique MTPL en tenant compte de la région, de la puissance du moteur, de l'âge du conducteur et d'autres facteurs.
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Le calculateur en ligne OSAGO vous aidera à calculer avec précision le coût d'un contrat d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, en tenant compte de tous les coefficients en vigueur. Le calculateur prend en compte le coefficient territorial (CT), le coefficient bonus-malus (BCM), l'âge et l'expérience du conducteur (KVS), la puissance du moteur (KM) et le nombre de conducteurs (KO).
Le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est calculé selon la formule : Tarif de base × CT × KBM × KVS × KM × KO
Le calculateur MTPL offre de nombreux avantages pour la planification des assurances :
Pour choisir la politique MTPL optimale :
Le calculateur en ligne OSAGO vous aidera à calculer avec précision le coût d'un contrat d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, en tenant compte de tous les coefficients en vigueur. Le calculateur prend en compte le coefficient territorial (CT), le coefficient bonus-malus (BCM), l'âge et l'expérience du conducteur (KVS), la puissance du moteur (KM) et le nombre de conducteurs (KO).
OSAGO est une assurance responsabilité civile automobile obligatoire, que tout propriétaire de voiture doit souscrire. Connaître le coût exact d'une police vous aide à choisir la compagnie d'assurance optimale, à planifier les coûts d'assurance et à éviter les trop-payés. Le calculateur calcule le coût sur la base des tarifs de base en vigueur et des coefficients approuvés par la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Regardons des exemples pratiques de calcul du coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire pour diverses situations :
Chauffeur expérimenté à Moscou avec un bon KBM
Входные данные:
Région : Moscou (CT = 2,0)
Puissance : 150 ch (KM = 1,2)
Âge : 30 ans, expérience 5 ans (PIC = 1,0)
Pilotes : un (KO = 1,0)
KBM : 0,5 (remise maximale)Расчёт:
Tarif de base : 5 000 ₽
CT × KBM × KVS × KM × KO = 2,0 × 0,5 × 1,0 × 1,2 × 1,0 = 1,2
Coût : 5 000 × 1,2 = 6 000 ₽Результат:
Coût d'OSAGO : 6 000 ₽
Тип:
Chauffeur expérimenté
La remise maximale de KBM 0,5 réduit considérablement le coût de la police
Jeune conducteur à Saint-Pétersbourg
Входные данные:
Région : Saint-Pétersbourg (CT = 1,8)
Puissance : 100 ch (KM = 1,0)
Âge : 20 ans, expérience 1 an (PIC = 1,8)
Pilotes : un (KO = 1,0)
KBM : 1,0 (tarif de base)Расчёт:
Tarif de base : 5 000 ₽
CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,8 × 1,0 × 1,8 × 1,0 × 1,0 = 3,24
Coût : 5 000 × 3,24 = 16 200 ₽Результат:
Coût du MTPL : 16 200 ₽
Тип:
Jeune conducteur
Le facteur FAC élevé de 1,8 augmente considérablement le coût pour les jeunes conducteurs
Chauffeur expérimenté dans la région avec une liste étendue de chauffeurs
Входные данные:
Région : Autres régions (CT = 1,0)
Puissance : 200 ch (KM = 1,4)
Âge : 45 ans, expérience 20 ans (PIC = 1,0)
Pilotes : plusieurs (KO = 1,2)
KBM : 0,6 (bonne remise)Расчёт:
Tarif de base : 5 000 ₽
CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,0 × 0,6 × 1,0 × 1,4 × 1,2 = 1,008
Coût : 5 000 × 1,008 = 5 040 ₽Результат:
Coût du MTPL : 5 040 ₽
Тип:
Liste étendue
Un faible coefficient territorial et un bon BBM compensent une puissance élevée
Jeune chauffeur à Moscou avec une liste illimitée de chauffeurs
Входные данные:
Région : Moscou (CT = 2,0)
Puissance : 80 ch (KM = 1,0)
Âge : 25 ans, expérience 2 ans (PIC = 1,0)
Pilotes : nombre illimité (KO = 1,8)
KBM : 1,0 (tarif de base)Расчёт:
Tarif de base : 5 000 ₽
CT × KBM × KVS × KM × KO = 2,0 × 1,0 × 1,0 × 1,0 × 1,8 = 3,6
Coût : 5 000 × 3,6 = 18 000 ₽Результат:
Coût du MTPL : 18 000 ₽
Тип:
Liste illimitée
Un ratio CO élevé de 1,8 augmente considérablement le coût de la politique
Chauffeur expérimenté avec un véhicule de faible puissance dans la région
Входные данные:
Région : Autres régions (CT = 1,0)
Puissance : 60 ch (KM = 0,6)
Âge : 35 ans, 10 ans d'expérience (PIC = 1,0)
Pilotes : un (KO = 1,0)
KBM : 0,7 (bonne remise)Расчёт:
Tarif de base : 5 000 ₽
CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,0 × 0,7 × 1,0 × 0,6 × 1,0 = 0,42
Coût : 5 000 × 0,42 = 2 100 ₽Результат:
Coût du MTPL : 2 100 ₽
Тип:
Voiture de faible puissance
Un faible coefficient KM de 0,6 et un bon KBM donnent un coût minimal
Jeune conducteur avec de mauvais antécédents de conduite
Входные данные:
Région : Saint-Pétersbourg (CT = 1,8)
Puissance : 120 ch (KM = 1,1)
Âge : 22 ans, expérience 3 ans (PIC = 1,0)
Pilotes : un (KO = 1,0)
KBM : 2,0 (allocation maximale)Расчёт:
Tarif de base : 5 000 ₽
CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,8 × 2,0 × 1,0 × 1,1 × 1,0 = 3,96
Coût : 5 000 × 3,96 = 19 800 ₽Результат:
Coût du MTPL : 19 800 ₽
Тип:
Avec supplément KBM
Un KBM 2.0 élevé augmente considérablement le coût de la politique
КТ = 2
×2
КТ = 1.8
×1.8
КТ = 1
×1
Максимальная скидка
Базовый тариф
Надбавка 100%
Le calcul du coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est basé sur une formule approuvée par la Banque centrale de la Fédération de Russie, prenant en compte tous les coefficients existants.
Coût = Tarif de base × CT × KBM × KVS × KM × KOTaux de base : 5 000 roubles (fixé par la Banque centrale de la Fédération de Russie)
Coefficients : CT (territoire), KBM (bonus-malus), KVS (âge-expérience), KM (puissance), KO (limitation)
Le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est calculé selon la formule : Tarif de base × CT × KBM × KVS × KM × KO
Le calculateur MTPL offre de nombreux avantages pour la planification des assurances :
Calcul rapide du coût du contrat en quelques minutes
Calcul précis prenant en compte tous les coefficients actuels
Possibilité de comparer les coûts dans différentes compagnies d'assurance
Gagner du temps et de l’argent lors du choix de la politique optimale
Pour choisir la politique MTPL optimale :
Comparez les offres de différentes compagnies d'assurance
Maintenir un bon ratio bonus-malus en conduisant sans accident
Renouvelez votre police à l’avance pour économiser des réductions
Préparez tous les documents nécessaires à l’avance
Le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est calculé selon la formule : Tarif de base × CT × KBM × KVS × KM × KO. Le tarif de base est de 5 000 roubles. Utilisez notre calculateur en renseignant la région, la puissance du moteur, l'âge et l'expérience du conducteur, le nombre de conducteurs et le coefficient bonus-malus.
Le coût de l'assurance automobile obligatoire est influencé par 5 coefficients : CT (territoire) - de 1,0 à 2,0, KBM (bonus-malus) - de 0,5 à 2,45, KVS (âge-expérience) - 1,0 ou 1,8, KM (puissance) - de 0,6 à 1,4, KO (limitation du conducteur) - de 1,0 à 1,8. Chaque facteur peut modifier considérablement le coût final.
KBM est un coefficient qui dépend de l’historique de conduite du conducteur. Avec une conduite sans accident, le KBM passe de 1,0 à 0,5 (remise maximale de 50 %). En cas d'accident, le KBM passe à 2,45 (augmentation de 145%). Le KBM reste le même lors d’un changement de compagnie d’assurance.
A Moscou, CT = 2,0 (le plus élevé), à Saint-Pétersbourg, CT = 1,8, dans d'autres régions, CT = 1,0. Le coefficient territorial reflète les statistiques d'accidents de la région et affecte le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
Coefficient FAC = 1,8 pour les conducteurs de moins de 22 ans ayant moins de 3 ans d'expérience, sinon FAC = 1,0. Les jeunes conducteurs inexpérimentés paient 80 % de plus pour l’assurance automobile obligatoire. L'expérience est comptée à partir du moment où vous recevez votre premier permis de conduire.
Le coefficient KM dépend de la puissance : jusqu'à 70 ch. = 0,6, 70-100 ch = 1,0, 101-120 ch = 1,1, 121-150 ch = 1,2, plus de 150 ch = 1,4. Plus la voiture est puissante, plus le coût de l’assurance automobile obligatoire est élevé.
Un pilote (KO = 1,0) est l'option la moins chère. Plusieurs pilotes (CP = 1,2) augmentent le coût de 20 %. La liste illimitée (KO = 1,8) augmente le coût de 80 %. Choisissez une liste minimale si possible.
Non, le KBM est lié au conducteur et reste le même en cas de changement de compagnie d'assurance. Les données sur KBM sont stockées dans une base de données unique du RSA (Union russe des assureurs automobiles) et sont accessibles à toutes les compagnies d'assurance.
Le KBM peut être trouvé sur le site Web du RSA en saisissant les données du conducteur et du véhicule. KBM est également indiqué dans la politique précédente d'OSAGO. Lors de la première inscription, OSAGO KBM = 1,0 (tarif de base).
Si le BMR est mal calculé, contactez la compagnie d’assurance pour lui demander un nouveau calcul. Si nécessaire, déposez une plainte auprès du RSA ou de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Un KBM incorrect peut entraîner un trop-payé ou un sous-paiement au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
Oui, OSAGO est obligatoire pour tous les propriétaires de voitures en Russie. Conduire une voiture sans police MTPL valide entraînera une amende de 800 roubles et une interdiction de conduire le véhicule jusqu'à l'émission de la police.
OSAGO est délivré pour 1 an et est renouvelé chaque année. Il est recommandé de renouveler 1 à 2 mois avant la date d'expiration pour maintenir le BMR actuel et éviter les augmentations de coûts.
Oui, la plupart des compagnies d'assurance proposent l'inscription OSAGO en ligne. C'est pratique, rapide et souvent moins cher qu'au bureau. Pour l'inscription, vous avez besoin de numérisations de documents et d'une signature électronique.
Pour souscrire à l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, vous avez besoin : du passeport du conducteur, du permis de conduire, du titre du véhicule ou du certificat d'immatriculation du véhicule, de la carte de diagnostic (si nécessaire), d'une précédente police d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire (pour déterminer l'assurance responsabilité civile automobile). Pour les personnes morales, des documents constitutifs sont en outre requis.
Une carte de diagnostic est un document confirmant la réalisation d'un contrôle technique. Il est nécessaire pour les voitures de plus de 4 ans. Sans carte de diagnostic valide, vous ne pouvez pas souscrire à une assurance responsabilité civile automobile obligatoire. La carte est valable 1 an pour les voitures neuves, 6 mois pour les anciennes.
Façons d'économiser : 1) Maintenir un bon KBM en conduisant sans accident. 2) Limitez la liste des pilotes. 3) Choisissez une voiture avec moins de puissance. 4) Comparez les offres de différentes compagnies d'assurance. 5) Renouvelez votre police à l’avance.
En cas d'accident : 1) Appelez la police de la circulation et une ambulance (s'il y a des victimes). 2) Enregistrez les circonstances de l'accident. 3) Contactez la compagnie d’assurance du coupable dans les 5 jours. 4) Fournissez tous les documents nécessaires. 5) Obtenez des dommages et intérêts.
Plafond des paiements au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire : jusqu'à 400 000 roubles pour dommages matériels, jusqu'à 500 000 roubles pour atteinte à la vie et à la santé de la victime. Si le dommage est causé à plusieurs victimes, le plafond augmente proportionnellement au nombre de victimes.
Oui, vous pouvez restituer une partie du coût de l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire en cas de résiliation anticipée du contrat. Le remboursement est calculé au prorata de la période non utilisée. Contactez la compagnie d'assurance avec une demande et des documents pour radier l'immatriculation de la voiture.
La franchise est la partie des dommages qui est remboursée par le preneur d'assurance lui-même. Dans le cadre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, aucune franchise ne s'applique - l'assureur indemnise tous les dommages dans la limite. La franchise ne peut être appliquée que dans le cadre de l'assurance CASCO.
Vous pouvez vérifier l'authenticité de la police sur le site Web du RSA en saisissant la série et le numéro de police. Vous pouvez également vérifier via l’application mobile de la compagnie d’assurance ou en contactant le bureau de l’assureur. Les fausses politiques sont invalides et entraîneront des pénalités.
Non, OSAGO n'est délivré que pour 1 an. Une exception est une politique temporaire de 20 jours lors de l'achat d'une voiture, mais elle coûte plus cher et ne remplace pas la politique principale. Une politique temporaire est nécessaire pour déplacer une voiture.
Une police OSAGO électronique est une police sous forme électronique, équivalente à une police papier. Il est stocké dans la base de données de la compagnie d’assurance et est accessible via une application mobile. Une police électronique est plus pratique et plus respectueuse de l’environnement qu’une police papier.
En 2024, le taux de base MTPL est de 5 000 roubles (aucun changement par rapport à 2023). Certains coefficients territoriaux et règles de calcul du KBM ont changé. Il est recommandé de recalculer le coût de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en tenant compte des nouveaux tarifs.
Non, pour souscrire à l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, vous avez besoin d'une carte de diagnostic (contrôle technique) valide. Une exception concerne les voitures de moins de 4 ans, pour lesquelles un contrôle technique n'est pas requis. Sans contrôle technique, la politique MTPL n'est pas valide.
Si vous perdez votre police MTPL, contactez votre compagnie d’assurance pour obtenir un duplicata. Un duplicata est délivré gratuitement sur présentation de votre passeport. Jusqu'à ce que vous receviez un duplicata, vous pouvez conduire la voiture avec vos documents d'assurance.
Des tarifs MTPL plus élevés s’appliquent aux taxis. Le coefficient de taxi est de 1,6 à 2,0 selon les régions. Les coefficients restants sont calculés en standard. Le coût du MTPL pour un taxi est beaucoup plus élevé que d'habitude.
Si le paiement est refusé : 1) Recevez un refus écrit et justifié. 2) Contacter le RSA pour déposer une plainte. 3) Déposer une plainte. 4) Contactez la Banque centrale de la Fédération de Russie. 5) Engager un expert indépendant pour évaluer les dégâts.
CASCO est une assurance automobile volontaire contre les dommages et le vol. OSAGO - assurance responsabilité civile obligatoire envers les tiers. CASCO protège votre voiture, OSAGO protège les autres usagers de la route. CASCO est 5 à 10 fois plus cher qu'OSAGO.
Oui, la calculatrice OSAGO est entièrement gratuite et ne nécessite aucune inscription. Vous pouvez l'utiliser un nombre illimité de fois pour calculer le coût d'une police avec n'importe quel paramètre. La calculatrice fonctionne en ligne, ne nécessite pas d'installation de programmes et est disponible 24h/24 et 7j/7. Toutes les fonctions, y compris les calculs pour diverses régions et scénarios, sont fournies gratuitement.