Calculez les paiements mensuels, le montant total du paiement et créez un calendrier de paiement détaillé pour tout prêt
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Dans le système bancaire moderne, il existe de nombreux types de prêts, chacun étant conçu pour résoudre des problèmes financiers spécifiques :
Le taux d'intérêt est un paramètre clé du prêt qui détermine le coût des fonds empruntés :
Le choix du mode de remboursement affecte le montant des mensualités et le trop-payé total :
mensualités égales pour toute la durée du prêt
Avantages : stabilité budgétaire, facilité de planification des dépenses
paiements dégressifs avec une partie fixe du principal de la dette
Avantages : trop-perçu global inférieur, remboursement plus rapide du principal de la dette
Les banques prennent en compte de nombreux facteurs lors de la détermination des taux d’intérêt et des conditions de prêt :
Pour obtenir les conditions de prêt les plus avantageuses, il est recommandé :
Le calculateur de prêt est un outil professionnel permettant de calculer les remboursements, les trop-payés et les échéanciers de remboursement. Grâce à notre calculateur, vous pouvez calculer les mensualités, le trop-payé total, le taux d'intérêt effectif et choisir le plan de remboursement optimal.
Le calcul des remboursements du prêt dépend du schéma de remboursement choisi. Il en existe deux types principaux : la rente et les paiements différenciés.
Les versements de rente sont calculés à l'aide de la formule : P = C × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), où P est le paiement mensuel, C est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel, n est le nombre de mois.Les paiements différenciés consistent en une partie fixe du principal de la dette et une partie décroissante des intérêts. Principal = C/n, intérêts = solde × r.Prêt 1 000 000 ₽ sur 5 ans à 12% par an
Prêt 1 000 000 ₽ sur 5 ans à 12% par an
Remboursement anticipé de 200 000 ₽ en 2 ans
La mensualité est calculée à l'aide de la formule de rente : P = C × (PS × (1 + PS)^n) / ((1 + PS)^n - 1), où C est le montant du prêt, PS est le taux d'intérêt mensuel, n est le nombre de mois.
Les paiements de rente sont des paiements mensuels égaux pour toute la durée. Différencié - paiements décroissants avec une partie fixe du principal de la dette. Avec des paiements différenciés, le trop-payé total est moindre.
Un remboursement anticipé réduit le trop-payé total et peut raccourcir la durée du prêt. Dans le cas des versements de rente, le remboursement anticipé réduit le montant du prochain versement ; avec des paiements différenciés, cela raccourcit la durée.
Le taux d’intérêt effectif (TIE) est le coût réel du prêt, prenant en compte tous les frais et charges. Il montre le coût réel des fonds empruntés.
Les versements de rente conviennent si vous disposez d'un revenu stable et souhaitez planifier un budget. Les différenciés sont plus rentables si vous avez la possibilité de payer plus au début et si vous souhaitez minimiser le trop-payé.
Le taux est influencé par : les antécédents de crédit, le niveau de revenu, le montant de l'acompte, la durée du prêt, la disponibilité des garanties, le type de prêt et l'état général de l'économie.