Calcola i pagamenti mensili del prestito auto, l'importo totale del pagamento e crea un programma di pagamento dettagliato per l'acquisto di un'auto
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Un calcolatore di prestito auto online ti aiuterà a calcolare con precisione tutti i parametri di un prestito auto: pagamenti mensili, importo totale del pagamento, pagamento in eccesso e percentuale di pagamento in eccesso. Il calcolatore tiene conto dell'acconto, dei pagamenti aggiuntivi e supporta due schemi di rimborso: rendita (pagamenti uguali) e differenziata (pagamenti decrescenti).
Il calcolatore del prestito auto offre numerosi vantaggi per pianificare l'acquisto dell'auto:
Per ottenere un prestito auto è necessario soddisfare i seguenti requisiti:
Le banche offrono diversi programmi di prestito auto:
Condizioni speciali per l'acquisto di auto nuove con tariffe minime
Finanziamento dell'acquisto di auto usate con condizioni flessibili
Per scegliere il prestito auto ottimale segui i nostri consigli:
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Un prestito auto è un modo popolare per finanziare l'acquisto di un'auto. Conoscere i parametri esatti del prestito ti aiuta a scegliere la migliore offerta della banca, a pianificare il tuo budget e a ridurre al minimo i pagamenti in eccesso. Il calcolatore calcola un piano di pagamento dettagliato per mese, suddiviso in interessi e capitale, che permette di vedere il costo reale del prestito e pianificare il rimborso anticipato.
Diamo un'occhiata ad esempi pratici di calcolo di un prestito auto per varie condizioni:
Prestito auto per un'auto nuova con acconto, pagamenti di rendita
Входные данные:
Costo dell'auto: 1.500.000 ₽
Pagamento iniziale: 300.000 ₽
Durata: 5 anni (60 mesi)
Tasso: 12% annuo
Tipo di pagamento: rendita
Pagamento aggiuntivo: 0 ₽Расчёт:
Importo effettivo del prestito: 1.500.000 - 300.000 = 1.200.000 ₽
Tariffa mensile: 12% / 12 = 1%
Pagamento mensile: 1.200.000 × (0,01 × (1,01)^60) / ((1,01)^60 - 1) = 26.693 ₽
Importo totale dei pagamenti: 26.693 × 60 = 1.601.580 ₽
Pagamento in eccesso: 1.601.580 - 1.200.000 = 401.580 ₽ (33,5%)Результат:
Pagamento mensile: 26.693 ₽
Тип:
Nuova macchina
Con un acconto del 20% e un tasso del 12%, il pagamento in eccesso sarà di circa il 33% dell'importo del prestito
Prestito auto per auto usata senza acconto, pagamenti differenziati
Входные данные:
Costo dell'auto: 800.000 ₽
Pagamento iniziale: 0 ₽
Durata: 4 anni (48 mesi)
Tasso: 15% annuo
Tipologia pagamenti: Differenziati
Pagamento aggiuntivo: 0 ₽Расчёт:
Importo effettivo del prestito: 800.000 ₽
Debito principale al mese: 800.000 / 48 = 16.667 ₽
Primo pagamento: 16.667 + (800.000 × 0,0125) = 26.667 ₽
Ultimo pagamento: 16.667 + (16.667 × 0,0125) = 16.875 ₽
Importo totale dei pagamenti: ~960.000 ₽
Pagamento in eccesso: ~160.000 ₽ (20%)Результат:
Primo pagamento: 26.667 ₽, Ultimo: 16.875 ₽
Тип:
Auto usata
I pagamenti differenziati riducono i pagamenti in eccesso rispetto ai pagamenti di rendite allo stesso tasso
Prestito auto per un'auto premium con pagamenti aggiuntivi
Входные данные:
Costo dell'auto: 3.500.000 ₽
Pagamento iniziale: 1.000.000 ₽
Durata: 7 anni (84 mesi)
Tasso: 11% annuo
Tipo di pagamento: rendita
Pagamento aggiuntivo: 20.000 ₽/meseРасчёт:
Importo effettivo: 3.500.000 - 1.000.000 = 2.500.000 ₽
Pagamento base: ~41.500 ₽/mese
Con pagamento aggiuntivo: 41.500 + 20.000 = 61.500 ₽/mese
Durata effettiva: ~52 mesi
Importo totale dei pagamenti: ~3.198.000 RUR
Pagamento in eccesso: ~698.000 ₽ (27,9%)
Risparmio: ~350.000 ₽ dal rimborso anticipatoРезультат:
Pagamento mensile: 61.500 ₽
Тип:
Con rimborso anticipato
Il rimborso anticipato riduce significativamente i pagamenti in eccesso e accorcia la durata del prestito
Prestito auto breve per un'auto economica
Входные данные:
Costo dell'auto: 600.000 ₽
Pagamento iniziale: 150.000 ₽
Durata: 3 anni (36 mesi)
Tasso: 13% annuo
Tipo di pagamento: rendita
Pagamento aggiuntivo: 0 ₽Расчёт:
Importo effettivo: 600.000 - 150.000 = 450.000 ₽
Tariffa mensile: 13% / 12 = 1,083%
Pagamento mensile: 450.000 × (0,01083 × (1,01083)^36) / ((1,01083)^36 - 1) = 15.168 ₽
Importo totale dei pagamenti: 15.168 × 36 = 546.048 ₽
Pagamento in eccesso: 546.048 - 450.000 = 96.048 ₽ (21,3%)Результат:
Pagamento mensile: 15.168 ₽
Тип:
Auto economica
Per un breve periodo di tempo, il pagamento in eccesso è relativamente piccolo anche a un tasso elevato
Prestito auto per un'auto di classe media con pagamenti differenziati
Входные данные:
Costo dell'auto: 2.000.000 ₽
Pagamento iniziale: 500.000 ₽
Durata: 5 anni (60 mesi)
Tasso: 12% annuo
Tipologia pagamenti: Differenziati
Pagamento aggiuntivo: 0 ₽Расчёт:
Importo effettivo: 2.000.000 - 500.000 = 1.500.000 ₽
Debito principale al mese: 1.500.000 / 60 = 25.000 ₽
Primo pagamento: 25.000 + (1.500.000 × 0,01) = 40.000 ₽
Ultimo pagamento: 25.000 + (25.000 × 0,01) = 25.250 ₽
Importo totale dei pagamenti: ~1.956.250 RUR
Pagamento in eccesso: ~456.250 ₽ (30,4%)Результат:
Primo pagamento: 40.000 ₽, Ultimo: 25.250 ₽
Тип:
Classe media
Con i pagamenti differenziati, il pagamento in eccesso è inferiore rispetto ai pagamenti di rendite (~30% vs ~33%)
Prestito per un'auto elettrica con acconto e pagamenti aggiuntivi
Входные данные:
Costo dell'auto: 4.000.000 ₽
Pagamento iniziale: 1.200.000 ₽ (30%)
Durata: 6 anni (72 mesi)
Tasso: 9,5% annuo (preferenziale)
Tipo di pagamento: rendita
Pagamento aggiuntivo: 15.000 ₽/meseРасчёт:
Importo effettivo: 4.000.000 - 1.200.000 = 2.800.000 ₽
Pagamento base: ~51.200 ₽/mese
Con pagamento aggiuntivo: 51.200 + 15.000 = 66.200 ₽/mese
Durata effettiva: ~58 mesi
Importo totale dei pagamenti: ~3.839.600 RUR
Pagamento in eccesso: ~ 1.039.600 ₽ (37,1%)
Costo totale: 1.200.000 + 3.839.600 = 5.039.600 RURРезультат:
Pagamento mensile: 66.200 ₽
Тип:
Auto elettrica
I veicoli elettrici spesso beneficiano di tariffe ridotte e sussidi statali
1 000 000 ₽ под 12%
20%
1 000 000 ₽ под 12%
33%
1 000 000 ₽ под 11%
46%
Il calcolo di un prestito auto si basa su formule standard di matematica finanziaria, tenendo conto del tasso di interesse, della durata del prestito e del regime di rimborso.
Pagamento della rendita = Importo × (Tasso × (1+Tasso)^Durata) / ((1+Tasso)^Durata - 1)Pagamento differenziato = (Capitale / Durata) + (Saldo × Tasso)Pagamento in eccesso = Importo totale dei pagamenti - Importo del prestitoImporto effettivo = Costo auto - AccontoIl calcolatore del prestito auto offre numerosi vantaggi per pianificare l'acquisto dell'auto:
Calcolo accurato di tutti i parametri del prestito auto in pochi secondi senza calcoli complessi
Confronto tra diverse offerte bancarie per scegliere il tasso di interesse più favorevole
Pianificazione del budget per l'acquisto di un'auto, tenendo conto di tutti i pagamenti e dei pagamenti in eccesso
Calcolo del risparmio sull'estinzione anticipata e ottimizzazione del calendario dei pagamenti
Per scegliere il prestito auto ottimale segui i nostri consigli:
Confronta le offerte di diverse banche su tassi di interesse, termini e condizioni di prestito. Utilizza la calcolatrice per confrontare con precisione i pagamenti in eccesso
Valuta la possibilità di aumentare l'acconto: ciò riduce l'importo effettivo del prestito e il pagamento in eccesso. Un acconto del 20-30% è considerato ottimale
Pianifica il rimborso anticipato per risparmiare sugli interessi. Particolarmente efficace è il rimborso anticipato nei primi anni del prestito. Pagamenti aggiuntivi regolari riducono il termine e il pagamento in eccesso
Considera il costo dell'assicurazione CASCO obbligatoria per un prestito auto: può rappresentare il 5-10% del costo dell'auto all'anno. Aggiungi il costo dell'assicurazione al pagamento mensile quando pianifichi il budget.
Scegli tra rendita e pagamenti differenziati a seconda della tua situazione finanziaria. Le rendite sono convenienti per il budget, quelle differenziate riducono i pagamenti in eccesso
Consultare professionisti finanziari e leggere attentamente il contratto prima di firmare. Controlla tutte le commissioni nascoste e le condizioni di rimborso anticipato
Un prestito auto viene calcolato utilizzando formule standard: per i pagamenti di rendita viene utilizzata la formula della rendita, per pagamenti differenziati: un capitale fisso più interessi sul saldo. Utilizza il nostro calcolatore inserendo il prezzo dell'auto, l'acconto, la durata, il tasso di interesse e il tipo di pagamento.
Il tasso di interesse su un prestito auto dipende da molti fattori: l'importo del prestito (solitamente 9-18% annuo), l'acconto (maggiore è il pagamento, minore è il tasso), la durata del prestito, l'età dell'auto (il tasso è inferiore per un'auto nuova) e la storia creditizia del mutuatario. Il tasso medio è dell'11-14% annuo.
La rata mensile viene calcolata in base alla tipologia: Rendita = Importo × (Tariffa × (1+Tariffa)^Durata) / ((1+Tariffa)^Durata - 1). Differenziato = (Capitale / Durata) + (Saldo × Tasso). Esempio: prestito 1.200.000 ₽ per 5 anni al 12%, rendita: rata = 26.693 ₽/mese.
Il pagamento in eccesso su un prestito auto dipende dall'importo, dalla durata e dal tasso. Esempi: prestito di 1.000.000 di rubli per 3 anni al 12% - pagamento in eccesso ~200.000 rubli (20%). Per 5 anni al 12% - pagamento in eccesso ~332.000 ₽ (33%). Per 7 anni all'11% - pagamento in eccesso ~462.000 ₽ (46%). Più lunghi sono il termine e il tasso, maggiore sarà il pagamento in eccesso.
Un prestito auto con acconto è più redditizio: l'importo effettivo del prestito è ridotto, il tasso di interesse è solitamente inferiore dell'1-3% e il pagamento in eccesso è inferiore. Un acconto del 20-30% è ottimale. È possibile un prestito senza acconto, ma il tasso è più alto del 2-5%, è richiesto CASCO e l'importo del prestito può essere limitato.
Allo stesso ritmo, un pagamento differenziato è più redditizio: il pagamento in eccesso è inferiore del 3-7%. Ma i primi pagamenti sono più alti. Una rendita è più conveniente per il budget: il pagamento è lo stesso per tutto il periodo. Scegli la differenziata se puoi permetterti acconti più consistenti. Rendita - se hai bisogno di un budget stabile.
In caso di rimborso anticipato, il calendario viene ricalcolato: il saldo del debito viene ridotto e gli interessi vengono ricalcolati. Il risparmio dipende dall’importo e dal periodo di rimborso anticipato. Esempio: prestito di 1.500.000 rubli, 5 anni, 12%, rimborso anticipato di 200.000 rubli in un anno fa risparmiare circa 180.000 rubli di interessi. Utilizza una calcolatrice per un calcolo accurato.
Il periodo ottimale dipende dalle capacità finanziarie. A breve termine (3-4 anni): meno pagamenti in eccesso, ma pagamenti mensili più elevati. Durata media (5 anni): saldo tra pagamento e pagamento in eccesso. A lungo termine (6-7 anni): pagamento inferiore, ma pagamento in eccesso più elevato. Si consiglia un periodo di 4-5 anni, durante il quale il pagamento in eccesso è del 30-35%.
Per un'auto nuova: tariffa più bassa (9-12%), durata fino a 7 anni, importo fino al 100% del costo, nessuna verifica richiesta. Per l'usato: tariffa più alta (12-18%), durata fino a 5 anni, obbligo di esame, limiti di età e chilometraggio. Una macchina nuova ha una tariffa migliore, ma è più costosa da acquistare.
L'acconto minimo è solitamente pari al 10-20% del costo dell'auto. Ottimale 20-30% - riduce la tariffa dell'1-3% e il pagamento in eccesso. Alcune banche richiedono un minimo del 15-25% per le auto usate. Maggiore è l’acconto, più favorevoli saranno le condizioni del prestito.
Sì, CASCO è obbligatorio per i prestiti auto nella maggior parte delle banche fino al completo rimborso del prestito. Questa è la protezione della garanzia (auto) per la banca. Il costo di CASCO è pari al 5-10% del costo dell'auto all'anno. Tienilo in considerazione nel tuo budget: se l'auto costa 1.500.000 rubli, CASCO costerà 75.000-150.000 rubli/anno.
Modi per ridurre i pagamenti in eccesso: 1) Aumentare l'acconto: riduce l'importo del prestito. 2) Scegli un termine più breve: meno interessi. 3) Scegli pagamenti differenziati invece di pagamenti di rendite. 4) Trovare un prestito con un tasso più basso. 5) Effettuare pagamenti anticipati è più efficace nei primi anni.
Documenti di base: passaporto, certificato di reddito (2-NDFL o secondo il modulo bancario), patente di guida, documenti dell'auto (PTS, contratto di vendita), polizza assicurativa CASCO. Inoltre, potresti aver bisogno di: carta d'identità militare (per gli uomini), documenti di proprietà (per confermare la solvibilità).
L'importo massimo dipende dalla banca e dal costo dell'auto. Di solito il 100% del costo per un'auto nuova (fino a 5-10 milioni di rubli), per quella usata il 70-80%. Alcune banche rinunciano fino al 95% del costo di un'auto nuova e fino all'85% del costo di un'auto usata. Il limite dipende anche dal reddito del mutuatario: il pagamento non deve superare il 40-50% del reddito.
Percentuale di pagamento in eccesso = (Pagamento in eccesso / Importo del prestito) × 100%. Esempio: prestito 1.000.000 ₽, pagamento in eccesso 330.000 ₽, percentuale di pagamento in eccesso = (330.000 / 1.000.000) × 100% = 33%. Il pagamento in eccesso viene calcolato come l'importo totale dei pagamenti meno l'importo del prestito. Il calcolatore mostra automaticamente la percentuale di pagamento in eccesso.
Un prestito auto è più redditizio quando si pianifica la proprietà a lungo termine: dopo aver ripagato il prestito, l'auto diventa completamente tua. Il leasing è più vantaggioso per le imprese (agevolazioni fiscali) e quando si cambia spesso auto. Con un prestito auto sei il proprietario fin dal primo giorno. In caso di leasing - prima dell'acquisto. Confronta entrambe le opzioni utilizzando i calcolatori.
In genere, per ottenere un prestito auto è necessaria la patente di guida, poiché la banca verifica l'idoneità a guidare un'auto. Tuttavia, alcune banche possono approvare un prestito se esiste la possibilità di controllo (ad esempio, diritti nel processo di ottenimento o controllo da parte di un'altra persona). Verifica le condizioni con la tua banca specifica.
Importo massimo = Minimo di (costo dell'auto × percentuale di finanziamento) e (reddito × coefficiente di solvibilità × durata). Esempio: auto 2.000.000 ₽, finanziamento 80%, reddito 100.000 ₽/mese, coefficiente 40%, durata 5 anni: Massimo = min(2.000.000 × 0,8; 100.000 × 0,4 × 60) = min(1.600.000; 2.400 000) = 1.600.000 ₽.
Scegli la tariffa più bassa disponibile, ma tieni conto di tutte le condizioni: costi nascosti, servizi obbligatori (assicurazione), possibilità di rimborso anticipato. Una tariffa bassa con commissioni elevate potrebbe essere peggiore di una tariffa elevata senza commissioni. Confronta il tasso di interesse effettivo (EIR) di diverse banche.
PSK è il costo reale del prestito, tenendo conto di tutti i pagamenti, inclusi interessi, commissioni e assicurazione. Il PSC è sempre superiore al tasso di interesse. Ad esempio, ad un tasso del 12%, il PSC può essere del 15-18% a causa delle commissioni e del CASCO. La banca è obbligata a indicare il PSK nel contratto. Confronta i prestiti per PSC, non per tasso di interesse.
Sì, il rifinanziamento del prestito auto è possibile: puoi ottenere un nuovo prestito da un'altra banca a condizioni più favorevoli per ripagare quello vecchio. Condizioni di rifinanziamento: il prestito attuale deve essere rimborsato per almeno 6-12 mesi, senza arretrati, il nuovo tasso deve essere inferiore di almeno il 2%. Il rifinanziamento consente di ridurre il pagamento o il pagamento in eccesso.
Il piano di pagamento è calcolato per mese, suddiviso in capitale e interessi. Per le rendite: la rata è costante, ma la percentuale degli interessi diminuisce. Per quelli differenziati: il debito in linea capitale è costante, gli interessi diminuiscono, la rata totale diminuisce. Il calcolatore genera automaticamente un programma per l'intera durata del prestito. Può essere scaricato in formato CSV.
Il sostegno statale riduce il tasso di interesse sui prestiti auto per alcune categorie (famiglie giovani, famiglie numerose, dipendenti del settore pubblico). Il tasso preferenziale è solitamente inferiore del 2-5% al tasso di mercato. Il calcolo è simile a quello di un normale prestito auto, ma utilizza un tasso scontato. Esempio: tasso normale 12%, preferenziale 9%, risparmio di ~150.000 rubli su un prestito di 1.500.000 rubli in 5 anni.
Con il rimborso anticipato si riduce il pagamento in eccesso, poiché si riduce il periodo di maturazione degli interessi. Risparmio = Interessi che non sarebbero maturati a causa del termine più breve. Esempio: prestito di 1.200.000 rubli, 5 anni, 12%, rimborso anticipato di 300.000 rubli dopo 2 anni fa risparmiare ~200.000 rubli di interessi e riduce la durata di ~14 mesi. Utilizza una calcolatrice per un calcolo accurato.
I termini del prestito auto variano a seconda della banca. Le grandi banche (Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Raiffeisen) di solito applicano tassi competitivi del 10-13% sulle auto nuove. I programmi specializzati di prestito auto dei concessionari possono offrire tassi fino al 6,9%. Confronta le offerte di almeno 3-5 banche, utilizza la calcolatrice per confrontare accuratamente i pagamenti in eccesso.
Il periodo di grazia è un periodo senza pagamenti all'inizio del prestito. Di solito 1-3 mesi. Con la liquidazione differita, gli interessi maturano durante il periodo di differimento e vengono aggiunti all'importo del prestito. Esempio: prestito 1.500.000 ₽, dilazione 2 mesi, tasso 12%: interessi di differimento = 1.500.000 × 0,12 × 2/12 = 30.000 ₽. Importo effettivo = RUB 1.530.000.
CASCO per un prestito auto viene aggiunto al costo totale di proprietà. Esempio di calcolo con CASCO: costo auto 1.500.000 ₽, prestito 1.200.000 ₽ per 5 anni al 12%, CASCO 10% del costo (150.000 ₽/anno o 12.500 ₽/mese). Rata mensile del prestito 26.693 ₽ + CASCO 12.500 ₽ = 39.193 ₽/mese. Pagamento in eccesso totale: interessi sul prestito + CASCO per 5 anni ≈ 750.000 ₽.
Un prestito per un'auto elettrica ha spesso condizioni preferenziali: un tasso del 6,5-9,5% annuo (2-4% inferiore al solito), sussidi statali, possibilità di un prestito fino al 95% del costo. Esempio: auto elettrica 4.000.000 ₽, tasso agevolato 9,5%, durata 6 anni: rata mensile ~70.000 ₽ con acconto del 20%. Utilizza la tariffa scontata nel calcolatore.
Valutare la redditività di un prestito auto: confrontare il costo totale dell'acquisto a credito e in contanti, tenere conto del pagamento in eccesso, del costo di CASCO, della possibilità di investire l'acconto. Se il reddito da investimento è superiore al pagamento in eccesso, il prestito è più redditizio. In caso contrario, è più redditizio risparmiare. A un tasso di interesse basso (fino al 10%), un prestito auto può essere più redditizio rispetto a un risparmio a lungo termine.
Le spese nascoste possono includere: commissione per l'emissione del prestito (0,5-2% dell'importo), commissione per il servizio del conto (300-1000 RUB/mese), commissione per il rimborso anticipato (alcune banche), servizi obbligatori (assicurazione sulla vita). La banca è tenuta ad indicare il TCC (costo totale del prestito), che comprende tutte le commissioni. Confronta i prestiti per PSC, non per tasso di interesse.