Calcolatore del prestito

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Calcolatore del prestito: calcolo dei pagamenti, dei pagamenti in eccesso e del calendario di rimborso

Tipi di prestiti

Nel moderno sistema bancario esistono molti tipi di prestiti, ognuno dei quali è progettato per risolvere specifici problemi finanziari:

Prestito ipotecario - prestito a lungo termine per l'acquisto di beni immobili garantito dalla proprietà acquistata
Prestito auto - prestito per l'acquisto di un'auto con possibilità di utilizzare il veicolo come garanzia
Prestito al consumo - prestito non mirato per qualsiasi esigenza senza fornire garanzie reali
Prestito aziendale - prestito per lo sviluppo del business e la ricostituzione del capitale circolante
Rifinanziamento - rifinanziamento per migliorare i termini di un prestito esistente

Tipi di tassi di interesse

Il tasso di interesse è un parametro chiave del prestito che determina il costo dei fondi presi in prestito:

Tasso fisso - rimane invariato per tutta la durata del prestito, garantendo la prevedibilità dei pagamenti
Tasso variabile - varia a seconda del tasso di riferimento della Banca Centrale e delle condizioni di mercato
Tasso misto - fisso nel periodo iniziale, poi diventa fluttuante

Schemi di rimborso del prestito

La scelta dello schema di rimborso influisce sull'entità dei pagamenti mensili e sul pagamento in eccesso totale:

Pagamenti di rendite

pagamenti mensili uguali per tutta la durata del prestito

Vantaggi: stabilità del budget, facilità di pianificazione delle spese

Pagamenti differenziati

pagamenti decrescenti con una parte fissa del debito principale

I vantaggi: riduzione complessiva dei pagamenti in eccesso, rimborso più rapido del debito principale

Fattori che influenzano le condizioni del prestito

Le banche tengono conto di molti fattori nel determinare i tassi di interesse e le condizioni del prestito:

Storia creditizia e rating del mutuatario
Livello di reddito e stabilità occupazionale
Importo dell'acconto
Durata del prestito
Disponibilità di garanzie

Consigli utili sul prestito

Per ottenere le condizioni di prestito più favorevoli si consiglia:

Confronta le offerte di diverse banche
Considera il rimborso anticipato
Valutare la necessità di un'assicurazione
Consulta gli esperti finanziari

Informazioni sul calcolatore del prestito

Il calcolatore del prestito è uno strumento professionale per calcolare le rate del prestito, i pagamenti in eccesso e i piani di rimborso. Utilizzando il nostro calcolatore puoi calcolare i pagamenti mensili, il pagamento totale in eccesso, il tasso di interesse effettivo e scegliere lo schema di rimborso ottimale.

Come vengono calcolate le rate del prestito?

Il calcolo delle rate del prestito dipende dallo schema di rimborso scelto. Esistono due tipologie principali: rendita vitalizia e pagamenti differenziati.

I pagamenti delle rendite vengono calcolati utilizzando la formula: P = C × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), dove P è la rata mensile, C è l'importo del prestito, r è il tasso di interesse mensile, n è il numero di mesi.

I pagamenti delle rendite vengono calcolati utilizzando la formula: P = C × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1), dove P è la rata mensile, C è l'importo del prestito, r è il tasso di interesse mensile, n è il numero di mesi.

I pagamenti differenziati sono costituiti da una parte fissa del debito in linea capitale e da una parte decrescente degli interessi. Capitale = C/n, interesse = saldo × r.

I pagamenti differenziati sono costituiti da una parte fissa del debito in linea capitale e da una parte decrescente degli interessi. Capitale = C/n, interesse = saldo × r.

Esempi di calcoli

Esempio di pagamento di rendite

Prestito 1.000.000 ₽ per 5 anni al 12% annuo

Pagamento mensile = 1.000.000 × (0,01 × (1 + 0,01)^60) / ((1 + 0,01)^60 - 1) = 22.244 ₽

Importo totale dei pagamenti: RUB 1.334.640

Pagamento in eccesso: 334.640 ₽

Esempio di pagamenti differenziati

Prestito 1.000.000 ₽ per 5 anni al 12% annuo

Prima rata: 16.667 + 10.000 = 26.667 ₽

Ultimo pagamento: 16.667 + 167 = 16.834 ₽

Importo totale dei pagamenti: 1.300.000 ₽

Pagamento in eccesso: 300.000 ₽

Esempio di rimborso anticipato

Rimborso anticipato di 200.000 ₽ in 2 anni

Risparmio sugli interessi: 45.000 ₽

Nuovo mandato: 3 anni e 2 mesi

Funzioni di base della calcolatrice

Calcolo delle mensilità per rendite e regimi differenziati

Piano di rimborso dettagliato suddiviso per interessi e capitale

Contabilità dei pagamenti aggiuntivi e del rimborso anticipato

Confronto tra diversi tipi di prestiti e condizioni

Esporta i risultati in CSV per ulteriori analisi

Calcolo del tasso di interesse effettivo e del pagamento totale in eccesso

Vantaggi di un calcolatore di prestito

Calcolo accurato dei pagamenti mensili e del pagamento totale in eccesso

Confronto tra rendite e schemi di rimborso differenziato

Contabilità dei pagamenti aggiuntivi e del rimborso anticipato

Calendario dettagliato dei pagamenti suddiviso per interessi e capitale

Calcolo del tasso di interesse effettivo

Esporta i risultati in CSV per ulteriori analisi

Domande frequenti

Come calcolare la rata mensile del prestito?

La rata mensile viene calcolata utilizzando la formula della rendita: P = C × (PS × (1 + PS)^n) / ((1 + PS)^n - 1), dove C è l'importo del prestito, PS è il tasso di interesse mensile, n è il numero di mesi.

Qual è la differenza tra rendita vitalizia e pagamenti differenziati?

I pagamenti della rendita sono pagamenti mensili uguali per l'intero periodo. Differenziato: pagamenti decrescenti con una parte fissa del debito principale. Con i pagamenti differenziati il totale del pagamento in eccesso è inferiore.

Che effetti ha l'estinzione anticipata sul tuo prestito?

Il rimborso anticipato riduce il pagamento totale in eccesso e può abbreviare la durata del prestito. Con i pagamenti di rendita, il rimborso anticipato riduce l'entità del pagamento successivo; con i pagamenti differenziati si accorcia la durata.

Qual è il tasso di interesse effettivo?

Il tasso di interesse effettivo (EIR) è il costo reale del prestito, tenendo conto di tutte le commissioni e spese. Mostra il costo reale dei fondi presi in prestito.

Come scegliere lo schema di rimborso ottimale?

Il pagamento della rendita è adatto se hai un reddito stabile e desideri pianificare un budget. Quelli differenziati sono più redditizi se hai la possibilità di pagare di più all’inizio e vuoi ridurre al minimo i pagamenti in eccesso.

Quali fattori influenzano il tasso di interesse?

Il tasso è influenzato da: storia creditizia, livello di reddito, importo dell'acconto, durata del prestito, disponibilità di garanzie, tipo di prestito e stato generale dell'economia.