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Calculadora OSAGO

Calcule o custo de uma apólice MTPL levando em consideração a região, potência do motor, idade do motorista e outros fatores

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Calculadora do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel - Calcule o custo de uma apólice de seguro obrigatório online | Calc1.ru

Calculadora OSAGO para cálculo do custo de uma apólice de seguro obrigatório

A calculadora online OSAGO irá ajudá-lo a calcular com precisão o custo de uma apólice de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, tendo em conta todos os coeficientes actuais. A calculadora leva em consideração o coeficiente territorial (CT), o coeficiente bônus-malus (BCM), a idade e experiência do motorista (KVS), a potência do motor (KM) e o número de motoristas (KO).

Coeficientes de cálculo OSAGO

O custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é calculado através da fórmula: Tarifa básica × CT × KBM × KVS × KM × KO

  • CT (coeficiente territorial): Moscou = 2,0, São Petersburgo = 1,8, outras regiões = 1,0
  • KVS (idade-experiência): idade < 22 e experiência < 3 anos = 1,8, caso contrário = 1,0
  • KM (potência): até 70 cv. = 0,6, 70-100 cv = 1,0, 101-120 cv = 1,1, 121-150 cv = 1,2, >150 cv = 1,4
  • KO (limite): driver único = 1,0, múltiplo = 1,2, ilimitado = 1,8
  • KBM (bonus-malus): de 0,5 a 2,45 dependendo do histórico de condução

Vantagens de usar a calculadora OSAGO

A calculadora MTPL oferece muitas vantagens para o planejamento de seguros:

  • Cálculo rápido do custo da apólice em poucos minutos
  • Cálculo preciso levando em consideração todos os coeficientes atuais
  • Possibilidade de comparar custos em diferentes seguradoras
  • Economizando tempo e dinheiro ao escolher a apólice ideal

Dicas para escolher o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel

Para escolher a política MTPL ideal:

  • Compare ofertas de diferentes seguradoras
  • Mantenha uma boa relação bônus-malus ao dirigir sem acidentes
  • Renove sua apólice com antecedência para economizar descontos
  • Prepare todos os documentos necessários com antecedência

Calculadora OSAGO para cálculo do custo de uma apólice de seguro obrigatório

A calculadora online OSAGO irá ajudá-lo a calcular com precisão o custo de uma apólice de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, tendo em conta todos os coeficientes actuais. A calculadora leva em consideração o coeficiente territorial (CT), o coeficiente bônus-malus (BCM), a idade e experiência do motorista (KVS), a potência do motor (KM) e o número de motoristas (KO).

OSAGO é um seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel, que todo proprietário de automóvel deve ter. Saber o custo exato de uma apólice ajuda você a escolher a seguradora ideal, planejar os custos do seguro e evitar pagamentos indevidos. A calculadora calcula o custo com base nas tarifas básicas atuais e nos coeficientes aprovados pelo Banco Central da Federação Russa.

Exemplos de cálculos do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel

Vejamos exemplos práticos de cálculo do custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil para diversas situações:

Exemplo 1: Moscou, 30 anos, 5 anos de experiência

Motorista experiente em Moscou com bom KBM

Входные данные:

Região: Moscou (CT = 2,0) Potência: 150 cv (KM = 1,2) Idade: 30 anos, experiência 5 anos (PIC = 1,0) Pilotos: um (KO = 1,0) KBM: 0,5 (desconto máximo)

Расчёт:

Taxa básica: 5.000 ₽ CT × KBM × KVS × KM × KO = 2,0 × 0,5 × 1,0 × 1,2 × 1,0 = 1,2 Custo: 5.000 × 1,2 = 6.000 ₽

Результат:

Custo do OSAGO: 6.000 ₽

Тип:

Motorista experiente

O desconto máximo de KBM 0,5 reduz significativamente o custo da apólice

Exemplo 2: São Petersburgo, 20 anos, 1 ano de experiência

Jovem motorista em São Petersburgo

Входные данные:

Região: São Petersburgo (CT = 1,8) Potência: 100 cv (KM = 1,0) Idade: 20 anos, experiência 1 ano (PIC = 1,8) Pilotos: um (KO = 1,0) KBM: 1,0 (tarifa básica)

Расчёт:

Taxa básica: 5.000 ₽ CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,8 × 1,0 × 1,8 × 1,0 × 1,0 = 3,24 Custo: 5.000 × 3,24 = 16.200 ₽

Результат:

Custo do MTPL: 16.200 ₽

Тип:

Jovem motorista

O elevado fator FAC de 1,8 aumenta significativamente o custo para jovens condutores

Exemplo 3: Região, 45 anos, 20 anos de experiência, vários motoristas

Motorista experiente na região com uma extensa lista de motoristas

Входные данные:

Região: Outras regiões (CT = 1,0) Potência: 200 cv (KM = 1,4) Idade: 45 anos, experiência 20 anos (PIC = 1,0) Pilotos: vários (KO = 1,2) KBM: 0,6 (bom desconto)

Расчёт:

Taxa básica: 5.000 ₽ CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,0 × 0,6 × 1,0 × 1,4 × 1,2 = 1,008 Custo: 5.000 × 1.008 = 5.040 ₽

Результат:

Custo do MTPL: 5.040 ₽

Тип:

Lista estendida

Baixo coeficiente territorial e bom BBM compensam alta potência

Exemplo 4: Moscou, 25 anos, 2 anos de experiência, lista ilimitada

Jovem motorista em Moscou com lista ilimitada de motoristas

Входные данные:

Região: Moscou (CT = 2,0) Potência: 80 cv (KM = 1,0) Idade: 25 anos, experiência 2 anos (PIC = 1,0) Drivers: número ilimitado (KO = 1,8) KBM: 1,0 (tarifa básica)

Расчёт:

Taxa básica: 5.000 ₽ CT × KBM × KVS × KM × KO = 2,0 × 1,0 × 1,0 × 1,0 × 1,8 = 3,6 Custo: 5.000 × 3,6 = 18.000 ₽

Результат:

Custo do MTPL: 18.000 ₽

Тип:

Lista ilimitada

Um elevado rácio de CO de 1,8 aumenta significativamente o custo da apólice

Exemplo 5: Região, 35 anos, 10 anos de experiência, carro de baixa potência

Motorista experiente com veículo de baixa potência na região

Входные данные:

Região: Outras regiões (CT = 1,0) Potência: 60 cv (KM = 0,6) Idade: 35 anos, 10 anos de experiência (PIC = 1,0) Pilotos: um (KO = 1,0) KBM: 0,7 (bom desconto)

Расчёт:

Taxa básica: 5.000 ₽ CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,0 × 0,7 × 1,0 × 0,6 × 1,0 = 0,42 Custo: 5.000 × 0,42 = 2.100 ₽

Результат:

Custo do MTPL: 2.100 ₽

Тип:

Carro de baixa potência

Baixo coeficiente KM 0,6 e bom KBM proporcionam custo mínimo

Exemplo 6: São Petersburgo, 22 anos, 3 anos de experiência, com bônus KBM

Jovem motorista com histórico ruim de direção

Входные данные:

Região: São Petersburgo (CT = 1,8) Potência: 120 cv (KM = 1,1) Idade: 22 anos, experiência 3 anos (PIC = 1,0) Pilotos: um (KO = 1,0) KBM: 2,0 (permissão máxima)

Расчёт:

Taxa básica: 5.000 ₽ CT × KBM × KVS × KM × KO = 1,8 × 2,0 × 1,0 × 1,1 × 1,0 = 3,96 Custo: 5.000 × 3,96 = 19.800 ₽

Результат:

Custo do MTPL: 19.800 ₽

Тип:

Com sobretaxa KBM

Alto KBM 2.0 aumenta significativamente o custo da apólice

Сравнение стоимости по регионам (базовый тариф 5 000 ₽)

Москва

КТ = 2

10 000 ₽

×2

2
СПб

КТ = 1.8

9 000 ₽

×1.8

1.8
Регионы

КТ = 1

5 000 ₽

×1

1

Влияние КБМ на стоимость ОСАГО

КБМ 0.5

Максимальная скидка

-50%
0.5
КБМ 1

Базовый тариф

0%
1
КБМ 2

Надбавка 100%

+100%
2

Como é calculado o OSAGO?

O cálculo do custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel baseia-se numa fórmula aprovada pelo Banco Central da Federação Russa, tendo em conta todos os coeficientes existentes.

Формула расчёта:

Custo = Taxa básica × CT × KBM × KVS × KM × KO

Taxa básica: 5.000 rublos (definida pelo Banco Central da Federação Russa)

Coeficientes: CT (território), KBM (bonus-malus), KVS (idade-experiência), KM (poder), KO (limitação)

Coeficientes de cálculo OSAGO

O custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é calculado através da fórmula: Tarifa básica × CT × KBM × KVS × KM × KO

  • CT (coeficiente territorial): Moscou = 2,0, São Petersburgo = 1,8, outras regiões = 1,0
  • KVS (idade-experiência): idade < 22 e experiência < 3 anos = 1,8, caso contrário = 1,0
  • KM (potência): até 70 cv. = 0,6, 70-100 cv = 1,0, 101-120 cv = 1,1, 121-150 cv = 1,2, >150 cv = 1,4
  • KO (limite): driver único = 1,0, múltiplo = 1,2, ilimitado = 1,8
  • KBM (bonus-malus): de 0,5 a 2,45 dependendo do histórico de condução

Vantagens de usar a calculadora OSAGO

A calculadora MTPL oferece muitas vantagens para o planejamento de seguros:

Cálculo rápido do custo da apólice em poucos minutos

Cálculo preciso levando em consideração todos os coeficientes atuais

Possibilidade de comparar custos em diferentes seguradoras

Economizando tempo e dinheiro ao escolher a apólice ideal

Dicas para escolher o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel

Para escolher a política MTPL ideal:

Compare ofertas de diferentes seguradoras

Mantenha uma boa relação bônus-malus ao dirigir sem acidentes

Renove sua apólice com antecedência para economizar descontos

Prepare todos os documentos necessários com antecedência

Perguntas frequentes

Como calcular o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel?

O custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é calculado através da fórmula: Taxa base × CT × KBM × KVS × KM × KO. A taxa básica é de 5.000 rublos. Use nossa calculadora inserindo a região, potência do motor, idade e experiência do motorista, número de motoristas e coeficiente bônus-malus.

Que coeficientes afetam o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel?

O custo do seguro automóvel obrigatório é afetado por 5 coeficientes: CT (território) - de 1,0 a 2,0, KBM (bonus-malus) - de 0,5 a 2,45, KVS (idade-experiência) - 1,0 ou 1,8, KM (potência) - de 0,6 a 1,4, KO (limitação do motorista) - de 1,0 a 1,8. Cada fator pode alterar significativamente o custo final.

Qual é a relação bônus-malus (BMR)?

KBM é um coeficiente que depende do histórico de condução do motorista. Com uma condução sem acidentes, o KBM diminui de 1,0 para 0,5 (desconto máximo de 50%). Em caso de acidentes, o KBM aumenta para 2,45 (aumento de 145%). O KBM permanece o mesmo ao mudar de seguradora.

Qual é o coeficiente territorial (CT) em Moscou e São Petersburgo?

Em Moscou, CT = 2,0 (o mais alto), em São Petersburgo, CT = 1,8, nas demais regiões, CT = 1,0. O coeficiente territorial reflete as estatísticas de acidentes na região e afeta o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.

Como a idade e o tempo de serviço afetam o custo do seguro automóvel obrigatório?

Coeficiente FAC = 1,8 para motoristas menores de 22 anos com menos de 3 anos de experiência, caso contrário FAC = 1,0. Os condutores jovens e inexperientes pagam 80% mais pelo seguro automóvel obrigatório. A experiência é contada a partir do momento em que você recebe sua primeira carteira de motorista.

Como a potência do motor afeta o custo do seguro automóvel obrigatório?

O coeficiente KM depende da potência: até 70 cv. = 0,6, 70-100 cv = 1,0, 101-120 cv = 1,1, 121-150 cv = 1,2, acima de 150 cv = 1,4. Quanto mais potente for o automóvel, maior será o custo do seguro automóvel obrigatório.

O que é mais lucrativo: um motorista ou uma lista ilimitada?

Um driver (KO = 1,0) é a opção mais barata. Múltiplos drivers (CP = 1,2) aumenta o custo em 20%. Lista ilimitada (KO = 1,8) aumenta o custo em 80%. Escolha uma lista mínima, se possível.

É possível alterar o BMR ao mudar de seguradora?

Não, o KBM está vinculado ao motorista e permanece o mesmo na troca de seguradora. Os dados do KBM são armazenados em um único banco de dados da RSA (União Russa de Seguradoras de Automóveis) e estão disponíveis para todas as seguradoras.

Como posso descobrir meu KBM atual?

O KBM pode ser encontrado no site da RSA inserindo os dados do motorista e do veículo. KBM também é indicado na política OSAGO anterior. Ao registar-se pela primeira vez, OSAGO KBM = 1,0 (tarifa básica).

O que fazer se o KBM for calculado incorretamente?

Se o BMR for calculado incorretamente, entre em contato com a seguradora com solicitação de recálculo. Se necessário, registre uma reclamação junto à RSA ou ao Banco Central da Federação Russa. Um KBM incorreto pode levar a pagamentos indevidos ou insuficientes no âmbito do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.

É necessário requerer o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel?

Sim, o OSAGO é obrigatório para todos os proprietários de automóveis na Rússia. Dirigir um carro sem uma apólice MTPL válida resultará em uma multa de 800 rublos e na proibição de operar o veículo até que a apólice seja emitida.

Quando você precisa renovar o OSAGO?

OSAGO é emitido por 1 ano e renovado anualmente. Recomenda-se renovar 1 a 2 meses antes da data de vencimento para manter a TMB atual e evitar aumentos de custos.

É possível requerer o seguro obrigatório de responsabilidade civil online?

Sim, a maioria das seguradoras oferece registro OSAGO online. É conveniente, rápido e muitas vezes mais barato do que no escritório. Para o registro você precisa de digitalizações de documentos e assinatura eletrônica.

Que documentos são necessários para requerer o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel?

Para solicitar o seguro obrigatório de responsabilidade civil necessita de: passaporte de condutor, carta de condução, título do veículo ou certificado de matrícula do veículo, cartão de diagnóstico (se necessário), apólice anterior de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel (para determinar o seguro de responsabilidade civil automóvel). Para pessoas jurídicas, são exigidos adicionalmente documentos constitutivos.

O que é um cartão de diagnóstico e ele é necessário?

Um cartão de diagnóstico é um documento que confirma a conclusão de uma inspeção técnica. É necessário para carros com mais de 4 anos. Sem um cartão de diagnóstico válido, não pode candidatar-se ao seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel. O cartão é válido por 1 ano para carros novos e 6 meses para carros antigos.

Como poupar no seguro automóvel obrigatório?

Maneiras de economizar: 1) Mantenha um bom KBM dirigindo sem acidentes. 2) Limite a lista de drivers. 3) Escolha um carro com menos potência. 4) Compare ofertas de diferentes seguradoras. 5) Renove sua apólice com antecedência.

O que fazer em caso de acidente ao abrigo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel?

Em caso de acidente: 1) Chame a polícia de trânsito e uma ambulância (se houver vítimas). 2) Registre as circunstâncias do acidente. 3) Entre em contato com a seguradora do culpado dentro de 5 dias. 4) Forneça todos os documentos necessários. 5) Obtenha danos.

Qual é o limite de pagamento do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel?

Limite de pagamentos ao abrigo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel: até 400.000 rublos para danos materiais, até 500.000 rublos para danos à vida e à saúde da vítima. Se o dano for causado a várias vítimas, o limite aumenta proporcionalmente ao número de vítimas.

É possível devolver o OSAGO na venda de um carro?

Sim, pode devolver parte do custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel se o contrato for rescindido antecipadamente. O reembolso é calculado proporcionalmente ao período não utilizado. Entre em contato com a seguradora com um requerimento e documentos para cancelar o registro do carro.

O que é uma franquia da OSAGO?

A franquia é a parte do dano que é reembolsada pelo próprio segurado. No seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel não se aplica franquia - a seguradora indemniza todos os danos dentro do limite. A franquia só pode ser aplicada no seguro CASCO.

Como verificar a autenticidade de uma política MTPL?

Você pode verificar a autenticidade da apólice no site da RSA inserindo a série e o número da apólice. Você também pode verificar através do aplicativo móvel da seguradora ou entrando em contato com o escritório da seguradora. Políticas falsas são inválidas e resultarão em penalidades.

É possível emitir OSAGO por vários meses?

Não, o OSAGO é emitido apenas por 1 ano. Uma exceção é uma apólice temporária de 20 dias na compra de um carro, mas custa mais e não substitui a apólice principal. É necessária uma apólice temporária para mover um carro.

O que é uma política MTPL eletrônica?

Uma apólice eletrônica OSAGO é uma apólice em formato eletrônico, equivalente a uma apólice em papel. Ele fica armazenado no banco de dados da seguradora e pode ser acessado por meio de um aplicativo móvel. Uma apólice eletrônica é mais conveniente e ecologicamente correta do que uma apólice em papel.

Como as tarifas MTPL mudaram em 2024?

Em 2024, a taxa básica do MTPL é de 5.000 rublos (sem alterações em relação a 2023). Alguns coeficientes territoriais e regras de cálculo do KBM foram alterados. Recomenda-se recalcular o custo do seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel tendo em conta as novas tarifas.

É possível requerer o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel sem inspeção técnica?

Não, para requerer o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é necessário um cartão de diagnóstico válido (inspeção técnica). Uma exceção são os carros com menos de 4 anos, para os quais não é necessária inspeção. Sem uma inspeção técnica, a política MTPL é inválida.

O que fazer se você perdeu sua apólice MTPL?

Se você perder sua apólice MTPL, entre em contato com sua seguradora para obter uma segunda via. A segunda via é emitida gratuitamente mediante apresentação do passaporte. Até receber uma segunda via, você pode dirigir o carro com os documentos do seguro.

Como calcular o seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel de táxi?

Aplicam-se tarifas MTPL aumentadas para táxis. O coeficiente de táxi é de 1,6 a 2,0 dependendo da região. Os restantes coeficientes são calculados como padrão. O custo do MTPL para um táxi é muito mais alto do que o normal.

O que fazer se a seguradora se recusar a pagar?

Se o pagamento for recusado: 1) Receba uma recusa por escrito com justificativa. 2) Entre em contato com a RSA com uma reclamação. 3) Entre com uma ação judicial. 4) Entre em contato com o Banco Central da Federação Russa. 5) Contrate um perito independente para avaliar os danos.

O que é CASCO e em que difere do OSAGO?

CASCO é um seguro automóvel voluntário contra danos e roubo. OSAGO - seguro obrigatório de responsabilidade civil. CASCO protege o seu carro, OSAGO protege os outros utentes da estrada. CASCO é 5 a 10 vezes mais caro que OSAGO.

A calculadora OSAGO é gratuita?

Sim, a calculadora OSAGO é totalmente gratuita e não requer registro. Você pode usá-lo um número ilimitado de vezes para calcular o custo de uma apólice com quaisquer parâmetros. A calculadora funciona online, não requer instalação de programas e está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Todas as funções, incluindo cálculos para diversas regiões e cenários, são fornecidas gratuitamente.