Aylık araç kredisi ödemelerini, toplam ödeme tutarını hesaplayın ve araç satın almak için ayrıntılı bir ödeme planı oluşturun
Aylık araç kredisi ödemelerini, toplam ödeme tutarını hesaplayın ve araç satın almak için ayrıntılı bir ödeme planı oluşturun
Parametreleri girin ve 'Hesapla'yı tıklayın
Çevrimiçi araç kredisi hesaplayıcı, bir araç kredisinin tüm parametrelerini doğru bir şekilde hesaplamanıza yardımcı olacaktır: aylık ödemeler, toplam ödeme tutarı, fazla ödeme ve fazla ödeme yüzdesi. Hesap makinesi peşinat ve ek ödemeleri hesaba katar ve iki geri ödeme planını destekler - yıllık gelir (eşit ödemeler) ve farklılaştırılmış (azalan ödemeler).
Araç kredisi hesaplayıcı, araç satın alımınızı planlamak için birçok avantaj sağlar:
Taşıt kredisi alabilmek için aşağıdaki şartları yerine getirmeniz gerekmektedir:
Bankalar çeşitli taşıt kredisi programları sunmaktadır:
Minimum oranlarla yeni araba satın almak için özel koşullar
Kullanılmış araba alımının esnek koşullarla finanse edilmesi
En uygun araç kredisini seçmek için önerilerimizi izleyin:
Çevrimiçi araç kredisi hesaplayıcı, bir araç kredisinin tüm parametrelerini doğru bir şekilde hesaplamanıza yardımcı olacaktır: aylık ödemeler, toplam ödeme tutarı, fazla ödeme ve fazla ödeme yüzdesi. Hesap makinesi peşinat ve ek ödemeleri hesaba katar ve iki geri ödeme planını destekler - yıllık gelir (eşit ödemeler) ve farklılaştırılmış (azalan ödemeler).
Araba kredisi, araba satın almayı finanse etmenin popüler bir yoludur. Kredinin kesin parametrelerini bilmek, bankadan en iyi teklifi seçmenize, bütçenizi planlamanıza ve fazla ödemeleri en aza indirmenize yardımcı olur. Hesap makinesi, kredinin gerçek maliyetini görmenize ve erken geri ödemeyi planlamanıza olanak tanıyan, faiz ve anaparaya bölünmüş, aya göre ayrıntılı bir ödeme planı hesaplar.
Çeşitli koşullar için araç kredisi hesaplamanın pratik örneklerine bakalım:
Yeni bir araba için peşinatlı, yıllık ödemeli araç kredisi
Входные данные:
Araç maliyeti: 1.500.000 ₽
İlk ödeme: 300.000 ₽
Vade: 5 yıl (60 ay)
Oran: Yıllık %12
Ödeme türü: Yıllık gelir
Ek ödeme: 0 ₽Расчёт:
Etkin kredi tutarı: 1.500.000 - 300.000 = 1.200.000 ₽
Aylık oran: %12 / 12 = %1
Aylık ödeme: 1.200.000 × (0,01 × (1,01)^60) / ((1,01)^60 - 1) = 26.693 ₽
Toplam ödeme tutarı: 26.693 × 60 = 1.601.580 ₽
Fazla ödeme: 1.601.580 - 1.200.000 = 401.580 ₽ (%33,5)Результат:
Aylık ödeme: 26.693 ₽
Тип:
Yeni araba
Yüzde 20 peşinat ve yüzde 12 faiz oranıyla fazla ödeme, kredi tutarının yaklaşık yüzde 33'ü kadar olacak
İkinci el araç için peşinatsız araç kredisi, farklı ödemeler
Входные данные:
Arabanın maliyeti: 800.000 ₽
İlk ödeme: 0 ₽
Süre: 4 yıl (48 ay)
Oran: Yıllık %15
Ödeme türü: Farklılaştırılmış
Ek ödeme: 0 ₽Расчёт:
Etkin kredi tutarı: 800.000 ₽
Aylık ana borç: 800.000 / 48 = 16.667 ₽
İlk ödeme: 16.667 + (800.000 × 0,0125) = 26.667 ₽
Son ödeme: 16.667 + (16.667 × 0,0125) = 16.875 ₽
Toplam ödeme tutarı: ~960.000 ₽
Fazla ödeme: ~160.000 ₽ (%20)Результат:
İlk ödeme: 26.667 ₽, Son: 16.875 ₽
Тип:
Kullanılmış araba
Farklılaştırılmış ödemeler, yıllık ödemelere kıyasla fazla ödemeyi aynı oranda azaltır
Ek ödemeli premium araba için araç kredisi
Входные данные:
Arabanın maliyeti: 3.500.000 ₽
İlk ödeme: 1.000.000 ₽
Süre: 7 yıl (84 ay)
Oran: Yıllık %11
Ödeme türü: Yıllık gelir
Ek ödeme: 20.000 ₽/ayРасчёт:
Efektif tutar: 3.500.000 - 1.000.000 = 2.500.000 ₽
Temel ödeme: ~41.500 ₽/ay
Ek ödemeyle: 41.500 + 20.000 = 61.500 ₽/ay
Fiili vade: ~52 ay
Toplam ödeme tutarı: ~3.198.000 RUR
Fazla ödeme: ~698.000 ₽ (%27,9)
Tasarruf: ~350.000 ₽ erken geri ödemedenРезультат:
Aylık ödeme: 61.500 ₽
Тип:
Erken ödeme ile
Erken geri ödeme, fazla ödemeleri önemli ölçüde azaltır ve kredi vadesini kısaltır
Ekonomik bir araba için kısa araç kredisi
Входные данные:
Arabanın maliyeti: 600.000 ₽
İlk ödeme: 150.000 ₽
Süre: 3 yıl (36 ay)
Oran: Yıllık %13
Ödeme türü: Yıllık gelir
Ek ödeme: 0 ₽Расчёт:
Efektif miktar: 600.000 - 150.000 = 450.000 ₽
Aylık oran: %13 / 12 = %1,083
Aylık ödeme: 450.000 × (0,01083 × (1,01083)^36) / ((1,01083)^36 - 1) = 15.168 ₽
Toplam ödeme tutarı: 15.168 × 36 = 546.048 ₽
Fazla ödeme: 546.048 - 450.000 = 96.048 ₽ (%21,3)Результат:
Aylık ödeme: 15.168 ₽
Тип:
Uygun fiyatlı araba
Kısa bir süre için fazla ödeme, yüksek oranda bile nispeten küçüktür
Orta sınıf bir araba için farklı ödemelerle araç kredisi
Входные данные:
Arabanın maliyeti: 2.000.000 ₽
İlk ödeme: 500.000 ₽
Vade: 5 yıl (60 ay)
Oran: Yıllık %12
Ödeme türü: Farklılaştırılmış
Ek ödeme: 0 ₽Расчёт:
Efektif miktar: 2.000.000 - 500.000 = 1.500.000 ₽
Aylık ana borç: 1.500.000 / 60 = 25.000 ₽
İlk ödeme: 25.000 + (1.500.000 × 0,01) = 40.000 ₽
Son ödeme: 25.000 + (25.000 × 0,01) = 25.250 ₽
Toplam ödeme tutarı: ~1.956.250 RUR
Fazla ödeme: ~456.250 ₽ (%30,4)Результат:
İlk ödeme: 40.000 ₽, Son: 25.250 ₽
Тип:
Orta sınıf
Farklılaştırılmış ödemelerde fazla ödeme, yıllık ödemelerden daha azdır (~%30 vs ~%33)
Peşin ödemeli ve ek ödemeli elektrikli otomobil kredisi
Входные данные:
Araç maliyeti: 4.000.000 ₽
İlk ödeme: 1.200.000 ₽ (%30)
Süre: 6 yıl (72 ay)
Oran: Yıllık %9,5 (tercihli)
Ödeme türü: Yıllık gelir
Ek ödeme: 15.000 ₽/ayРасчёт:
Efektif tutar: 4.000.000 - 1.200.000 = 2.800.000 ₽
Temel ödeme: ~51.200 ₽/ay
Ek ödemeyle: 51.200 + 15.000 = 66.200 ₽/ay
Fiili vade: ~58 ay
Toplam ödeme tutarı: ~3.839.600 RUR
Fazla ödeme: ~1.039.600 ₽ (%37,1)
Toplam maliyet: 1.200.000 + 3.839.600 = 5.039.600 RURРезультат:
Aylık ödeme: 66.200 ₽
Тип:
Elektrikli araba
Elektrikli araçlar genellikle indirimli oranlara ve devlet sübvansiyonlarına sahiptir
1 000 000 ₽ под 12%
20%
1 000 000 ₽ под 12%
33%
1 000 000 ₽ под 11%
46%
Bir taşıt kredisinin hesaplanması, faiz oranı, kredi vadesi ve geri ödeme planı dikkate alınarak standart finansal matematik formüllerine dayanmaktadır.
Yıllık gelir ödemesi = Tutar × (Oran × (1+Oran)^Vade) / ((1+Oran)^Vade - 1)Farklılaştırılmış ödeme = (Anapara / Vade) + (Bakiye × Oran)Fazla ödeme = Toplam ödeme tutarı - Kredi tutarıEtkin tutar = Araç maliyeti - PeşinatAraç kredisi hesaplayıcı, araç satın alımınızı planlamak için birçok avantaj sağlar:
Karmaşık hesaplamalara gerek kalmadan, birkaç saniye içinde tüm araç kredisi parametrelerinin doğru hesaplanması
En uygun faiz oranını seçmek için çeşitli banka tekliflerinin karşılaştırılması
Tüm ödemeleri ve fazla ödemeleri dikkate alarak araba satın almak için bütçe planlaması
Erken geri ödemede tasarrufların hesaplanması ve ödeme planının optimizasyonu
En uygun araç kredisini seçmek için önerilerimizi izleyin:
Farklı bankaların faiz oranları, kredi şartları ve koşulları hakkındaki tekliflerini karşılaştırın. Fazla ödemeleri doğru bir şekilde karşılaştırmak için hesap makinesini kullanın
Peşinatınızı artırmayı düşünün; bu, efektif kredi tutarınızı ve fazla ödemenizi azaltır. %20-30'luk bir peşinat optimal kabul edilir
Faizden tasarruf etmek için erken ödeme yapmayı planlayın. Kredinin ilk yıllarında erken geri ödeme özellikle etkilidir. Düzenli ek ödemeler vadeyi ve fazla ödemeyi azaltır
Bir araba kredisi için zorunlu CASCO sigortasının maliyetini düşünün - bu, yıllık araba maliyetinin% 5-10'u olabilir. Bütçenizi planlarken sigorta maliyetini aylık ödemenize ekleyin.
Mali durumunuza bağlı olarak yıllık ödeme ve farklılaştırılmış ödemeler arasında seçim yapın. Yıllık gelirler bütçeye uygundur, farklılaştırılmış olanlar fazla ödemeleri azaltır
Finans uzmanlarına danışın ve imzalamadan önce sözleşmeyi dikkatlice okuyun. Tüm gizli ücretleri ve erken geri ödeme koşullarını kontrol edin
Taşıt kredisi standart formüller kullanılarak hesaplanır: yıllık ödemeler için yıllık gelir formülü kullanılır, farklılaştırılmış ödemeler için - sabit anapara artı bakiye faizi. Araç fiyatını, peşinatı, vadeyi, faiz oranını ve ödeme türünü girerek hesaplayıcımızı kullanın.
Taşıt kredisindeki faiz oranı pek çok faktöre bağlıdır: kredi miktarı (genellikle yıllık %9-18), peşinat (ödeme ne kadar büyük olursa oran da o kadar düşük olur), kredi vadesi, arabanın yaşı (yeni bir araba için oran daha düşüktür) ve borçlunun kredi geçmişi. Yıllık ortalama oran %11-14'tür.
Aylık ödeme türüne göre hesaplanır: Yıllık Gelir = Tutar × (Oran × (1+Oran)^Vadeli) / ((1+Oran)^Vadeli - 1). Farklılaştırılmış = (Anapara / Vade) + (Bakiye × Oran). Örnek: 5 yıl süreyle %12 faizle 1.200.000 ₽ kredi, yıllık gelir: ödeme = 26.693 ₽/ay.
Araç kredisindeki fazla ödeme tutara, vadeye ve orana bağlıdır. Örnekler: %12 faizle 3 yıl süreyle 1.000.000 ruble kredi - fazla ödeme ~200.000 ruble (%20). 5 yıl boyunca %12 - fazla ödeme ~332.000 ₽ (%33). 7 yıl boyunca %11 - fazla ödeme ~462.000 ₽ (%46). Vade ve oran ne kadar uzun olursa, fazla ödeme de o kadar büyük olur.
Peşinatlı bir araç kredisi daha kârlıdır: Etkin kredi tutarı azalır, faiz oranı genellikle %1-3 daha düşüktür ve fazla ödeme daha azdır. Yüzde 20-30'luk bir peşinat en uygunudur. Peşinatsız kredi mümkündür ancak oranı %2-5 daha yüksektir, KASKO gereklidir ve kredi tutarı sınırlı olabilir.
Aynı oranda, farklılaştırılmış ödeme daha karlıdır; fazla ödeme %3-7 daha azdır. Ancak ilk ödemeler daha yüksek. Yıllık gelir bütçe için daha uygundur - ödeme tüm dönem boyunca aynıdır. Daha büyük peşinatları karşılayabiliyorsanız farklılaştırılmış olanı seçin. Yıllık gelir - istikrarlı bir bütçeye ihtiyacınız varsa.
Erken geri ödeme durumunda program yeniden hesaplanır: borç bakiyesi azaltılır ve faiz yeniden hesaplanır. Tasarruf, erken geri ödemenin miktarına ve süresine bağlıdır. Örnek: 1.500.000 ruble kredi, 5 yıl, %12, yılda 200.000 ruble erken geri ödeme ~180.000 ruble faiz tasarrufu sağlar. Doğru hesaplama için hesap makinesi kullanın.
Optimum süre finansal yeteneklere bağlıdır. Kısa vadeli (3-4 yıl): Daha az fazla ödeme, ancak daha yüksek aylık ödeme. Ortalama vade (5 yıl): ödeme ile fazla ödeme arasındaki denge. Uzun vadeli (6-7 yıl): daha düşük ödeme, ancak daha yüksek fazla ödeme. Fazla ödemenin %30-35 olduğu 4-5 yıllık bir süre tavsiye edilir.
Yeni bir araba için: oran daha düşüktür (%9-12), 7 yıla kadar vade, maliyetin %100'üne kadar tutar, muayene gerektirmez. Kullanılmış olan için: oran daha yüksektir (%12-18), süre 5 yıla kadardır, muayene gereklidir, yaş ve kilometre kısıtlamaları vardır. Yeni bir arabanın fiyatı daha iyidir, ancak satın alınması daha pahalıdır.
Asgari peşinat genellikle araç maliyetinin %10-20'si kadardır. Optimum %20-30 - oranı %1-3 oranında ve fazla ödemeyi azaltır. Bazı bankalar ikinci el araçlar için minimum %15-25 oranında komisyon talep etmektedir. Peşinat ne kadar büyük olursa, kredi koşulları da o kadar uygun olur.
Evet, çoğu bankada taşıt kredilerinde kredinin tamamı geri ödenene kadar KASKO zorunludur. Bu, banka için teminatın (arabanın) korunmasıdır. CASCO'nun maliyeti, arabanın yıllık maliyetinin% 5-10'udur. Bütçenizde bunu dikkate alın: Arabanın maliyeti 1.500.000 ruble ise, CASCO'nun maliyeti 75.000-150.000 ruble/yıl olacaktır.
Fazla ödemeyi azaltmanın yolları: 1) Peşinatı artırın - kredi tutarını azaltır. 2) Daha kısa bir vade seçin; daha az faiz. 3) Yıllık ödemeler yerine farklılaştırılmış ödemeleri tercih edin. 4) Daha düşük faizli bir kredi bulun. 5) Erken ödeme yapmak ilk yıllarda en etkili yöntemdir.
Temel belgeler: pasaport, gelir belgesi (2-NDFL veya banka formuna göre), ehliyet, araç belgeleri (PTS, satış sözleşmesi), CASCO sigorta poliçesi. Ayrıca şunlara ihtiyacınız olabilir: askeri kimlik (erkekler için), mülk belgeleri (ödeme gücünü doğrulamak için).
Maksimum miktar bankaya ve arabanın maliyetine bağlıdır. Genellikle yeni bir arabanın maliyetinin% 100'ü (5-10 milyon rubleye kadar), kullanılmış arabanın% 70-80'i. Bazı bankalar yeni bir arabanın maliyetinin %95'ine, kullanılmış bir arabanın maliyetinin ise %85'ine kadar veriyor. Limit aynı zamanda borçlunun gelirine de bağlıdır; ödeme, gelirin %40-50'sini geçmemelidir.
Fazla ödeme yüzdesi = (Fazla Ödeme / Kredi tutarı) × %100. Örnek: kredi 1.000.000 ₽, fazla ödeme 330.000 ₽, fazla ödeme yüzdesi = (330.000 / 1.000.000) × %100 = %33. Fazla ödeme, toplam ödeme tutarından kredi tutarının çıkarılmasıyla hesaplanır. Hesap makinesi fazla ödemenin yüzdesini otomatik olarak gösterir.
Uzun vadeli sahiplik planlanırken araba kredisi daha karlı olur - krediyi geri ödedikten sonra araba tamamen sizin olur. Leasing, iş açısından (vergi avantajları) ve sık sık araç değiştirirken daha karlıdır. Araç kredisi ile ilk günden itibaren aracın sahibi siz olursunuz. Kiralarken - satın almadan önce. Hesap makinelerini kullanarak her iki seçeneği de karşılaştırın.
Banka araba kullanma yeteneğini kontrol ettiğinden, genellikle araba kredisi almak için sürücü ehliyeti gerekir. Ancak bazı bankalar kontrol imkanının mevcut olması halinde (örneğin, elde edilme aşamasındaki hakların veya başka bir kişi tarafından kontrol edilmesi) krediye onay verebilmektedir. Özel bankanızın koşullarını kontrol edin.
Maksimum tutar = Minimum (Arabanın maliyeti × Finansman yüzdesi) ve (Gelir × Ödeme gücü oranı × Vade). Örnek: araba 2.000.000 ₽, finansman %80, gelir 100.000 ₽/ay, katsayı %40, vade 5 yıl: Maksimum = min(2.000.000 × 0,8; 100.000 × 0,4 × 60) = min(1.600.000; 2.400 000) = 1.600.000 ₽.
Mevcut en düşük oranı seçin, ancak tüm koşulları göz önünde bulundurun: gizli ücretler, zorunlu hizmetler (sigorta), erken geri ödeme olasılığı. Yüksek ücretler içeren düşük bir oran, ücretsiz yüksek bir orandan daha kötü olabilir. Farklı bankaların efektif faiz oranını (EIR) karşılaştırın.
PSK, faiz, komisyon ve sigorta dahil tüm ödemeler dikkate alınarak kredinin gerçek maliyetidir. PSC her zaman faiz oranından yüksektir. Mesela %12 oranında, komisyon ve KASKO nedeniyle PSC %15-18 olabilir. Banka sözleşmede PSK'yı belirtmekle yükümlüdür. Kredileri faiz oranına göre değil, PSC'ye göre karşılaştırın.
Evet, araç kredisini yeniden finanse etmek mümkündür: eskisini geri ödemek için başka bir bankadan daha uygun koşullarla yeni bir kredi alabilirsiniz. Yeniden finansman koşulları: Mevcut kredi en az 6-12 ay süreyle geri ödenmeli, gecikme olmamalıdır, yeni oran en az %2 daha düşük olmalıdır. Yeniden finansman, ödemenizi veya fazla ödemenizi azaltmanıza olanak tanır.
Ödeme planı aylara göre hesaplanır, anapara ve faiz olarak ayrılır. Yıllık gelirler için: ödeme sabittir ancak faiz yüzdesi azalır. Farklılaştırılmış olanlar için: anapara borcu sabittir, faiz azalır, toplam ödeme azalır. Hesap makinesi, kredi vadesinin tamamı için otomatik olarak bir program oluşturur. CSV formatında indirilebilir.
Devlet desteği, belirli kategorilerdeki (genç aileler, geniş aileler, kamu sektörü çalışanları) taşıt kredisi faiz oranını düşürmektedir. Tercihli oran genellikle piyasa oranının %2-5 altındadır. Hesaplama normal araç kredisine benzer ancak indirimli bir oran kullanın. Örnek: normal oran %12, tercihli %9, 5 yıl boyunca 1.500.000 ruble kredide ~150.000 ruble tasarruf.
Erken ödeme ile faiz tahakkuk süresi kısaldığı için fazla ödeme de azalıyor. Tasarruf = Vadenin kısa olması nedeniyle tahakkuk etmeyecek faiz. Örnek: 1.200.000 ruble kredi, 5 yıl, %12, 300.000 ruble'nin 2 yıl sonra erken geri ödenmesi, ~200.000 ruble faiz tasarrufu sağlar ve vadeyi ~14 ay kısaltır. Doğru hesaplama için hesap makinesi kullanın.
Taşıt kredisi koşulları bankaya göre değişmektedir. Büyük bankalar (Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Raiffeisen) genellikle yeni arabalarda %10-13'lük rekabetçi oranlara sahiptir. Bayilerin özel taşıt kredisi programları %6,9'a kadar düşük oranlar sunabilmektedir. En az 3-5 bankanın tekliflerini karşılaştırın, fazla ödemeleri doğru bir şekilde karşılaştırmak için hesap makinesini kullanın.
Ödemesiz dönem, kredinin başlangıcında ödeme yapılmayan süredir. Genellikle 1-3 ay. Vadeli ödemede faiz, erteleme süresi boyunca tahakkuk eder ve kredi tutarına eklenir. Örnek: kredi 1.500.000 ₽, 2 ay erteleme, oran %12: erteleme faizi = 1.500.000 × 0,12 × 2/12 = 30.000 ₽. Geçerli miktar = 1.530.000 RUB.
Araç kredisi için CASCO, toplam sahip olma maliyetine eklenir. CASCO ile hesaplama örneği: arabanın maliyeti 1.500.000 ₽, kredi 1.200.000 ₽ 5 yıl boyunca %12, CASCO maliyetin %10'u (150.000 ₽/yıl veya 12.500 ₽/ay). Aylık kredi ödemesi 26.693 ₽ + KASKO 12.500 ₽ = 39.193 ₽/ay. Toplam fazla ödeme: kredi faizi + 5 yıllık KASKO ≈ 750.000 ₽.
Elektrikli bir otomobil için otomobil kredisi genellikle tercihli şartlara sahiptir: yıllık %6,5-9,5 oranı (normalden %2-4 daha düşük), devlet sübvansiyonları, maliyetin %95'ine kadar kredi imkanı. Örnek: elektrikli otomobil 4.000.000 ₽, tercihli oran %9,5, vade 6 yıl: %20 peşinatla aylık ödeme ~70.000 ₽. Hesap makinesindeki indirimli oranı kullanın.
Bir araç kredisinin karlılığını değerlendirin: satın alma işleminin toplam maliyetini krediyle ve nakit olarak karşılaştırın, fazla ödemeyi, CASCO maliyetini, peşinatı yatırma olasılığını hesaba katın. Yatırım geliri fazla ödemeden yüksekse kredi daha karlı olur. Değilse, biriktirmek daha karlı. Düşük faiz oranıyla (%10'a kadar) taşıt kredisi, uzun vadede tasarruf etmekten daha karlı olabilir.
Gizli ücretler şunları içerebilir: kredi verme ücreti (tutarın %0,5-2'si), hesaba hizmet ücreti (300-1000 RUB/ay), erken geri ödeme ücreti (bazı bankalar), zorunlu hizmetler (hayat sigortası). Bankanın tüm komisyonları içeren TTK'yı (kredinin toplam maliyeti) belirtmesi gerekmektedir. Kredileri faiz oranına göre değil, PSC'ye göre karşılaştırın.