Büyük harf kullanımı ve düzenli katkılarla gelişmiş bileşik faiz hesaplayıcısı. Sermayeleştirme sıklığını ve ek katkıları dikkate alarak tasarrufları hesaplayın
Bileşik faiz hesaplayıcısı, faizlerin ve düzenli katkıların aktifleştirilmesini dikkate alarak tasarrufları hesaplamak için profesyonel bir araçtır. Bileşik faiz, faizin faize eklenmesiyle toplam tasarruf tutarınızın önemli ölçüde artmasıdır. Hesaplayıcı, sermaye büyümesini doğru bir şekilde tahmin etmek için çeşitli kapitalizasyon sıklıklarını (günlük, haftalık, aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık) ve düzenli katkıları hesaba katar.
Bileşik faiz zenginlik oluşturmak için güçlü bir araçtır. Aktifleştirme ne kadar sık gerçekleşirse (faiz üzerine faiz tahakkuku), toplam tutar o kadar büyük olur. Örneğin aynı faiz oranı ve vadede günlük kapitalizasyon, yıllık kapitalizasyondan daha fazla gelir sağlayacaktır. Hesap makinesi, aktifleştirme sıklığını dikkate alarak gerçek getiriyi gösteren efektif faiz oranını (EAR) otomatik olarak hesaplar.
Çeşitli senaryolar için bileşik faiz kullanarak tasarruf hesaplamanın pratik örneklerine bakalım:
Başlangıç sermayesi 100.000 ₽ 5 yıl boyunca yıllık %12, aylık kapitalizasyon
Giriş verileri:
Başlangıç sermayesi: 100.000 ₽
Oran: Yıllık %12
Süre: 5 yıl
Büyük harf kullanımı: Aylık
Aylık ücretler: 0 ₽
Yıllık ücretler: 0 ₽Hesaplama:
Aylık oran: %12 / 12 = %1
Dönemler: 5 yıl × 12 = 60 ay
Formül: FV = PV × (1 + r)^n
GD = 100.000 × (1 + 0,01)^60
GD = 100.000 × 1,8167
Toplam tutar: 181.670 ₽
Faiz: 81.670 ₽Toplam tutar:
Toplam tutar: 181.670 ₽
Yüzde:
Faiz: 81 670 ruble
Katkısız, bileşik faiz sayesinde başlangıç sermayesi 5 yılda 1,82 kat arttı
Başlangıç sermayesi 50.000 ₽, aylık katkılar 10.000 ₽ 10 yıl boyunca yıllık %10, aylık kapitalizasyon
Giriş verileri:
Başlangıç sermayesi: 50.000 ₽
Oran: Yıllık %10
Süre: 10 yıl
Büyük harf kullanımı: Aylık
Aylık ücretler: 10.000 ₽
Yıllık ücretler: 0 ₽Hesaplama:
Aylık oran: %10 / 12 = %0,833
Dönemler: 10 yıl × 12 = 120 ay
Birikimler: 50.000 × (1,00833)^120 + 10.000 × ((1,00833)^120 - 1) / 0,00833
Toplam tutar: ~2.047.000 RUR
Toplam katkılar: 50.000 + (10.000 × 120) = 1.250.000 ₽
Faiz: ~797.000 ₽Toplam tutar:
Toplam tutar: ~2.047.000 RUR
Yüzde:
Faiz: ~797 000 ruble
Düzenli aylık katkılar, bileşik faiz sayesinde toplam tutarı önemli ölçüde artırır
Başlangıç sermayesi 200.000 ₽, 20 yıl boyunca yıllık %8, günlük kapitalizasyon
Giriş verileri:
Başlangıç sermayesi: 200.000 ₽
Oran: Yıllık %8
Süre: 20 yıl
Büyük harf kullanımı: Günlük
Aylık ücretler: 0 ₽
Yıllık ücretler: 0 ₽Hesaplama:
Günlük oran: %8 / 365 = %0,0219
Dönemler: 20 yıl × 365 = 7.300 gün
GD = 200.000 × (1 + 0,08/365)^7300
GD = 200.000 × 4,9523
Toplam tutar: 990.460 RUR
Faiz: 790.460 ₽Toplam tutar:
Toplam tutar: 990.460 RUR
Yüzde:
Faiz: 790 460 ruble
Günlük kapitalizasyon, uzun vadede getiriyi maksimuma çıkarır
Başlangıç sermayesi 500.000 ₽, yıllık katkılar 100.000 ₽ 30 yıl boyunca yıllık %7, üç aylık kapitalizasyon
Giriş verileri:
Başlangıç sermayesi: 500.000 ₽
Oran: Yıllık %7
Süre: 30 yıl
Büyük harf kullanımı: Üç aylık
Aylık ücretler: 0 ₽
Yıllık ücretler: 100.000 ₽Hesaplama:
Üç aylık oran: %7 / 4 = %1,75
Dönemler: 30 yıl × 4 = 120 çeyrek
Her yılın sonunda yıllık katkılarla tasarruf
Toplam tutar: ~9.850.000 RUR
Toplam katkılar: 500.000 + (100.000 × 30) = 3.500.000 ₽
Faiz: ~6.350.000 RURToplam tutar:
Toplam tutar: ~9.850.000 RUR
Yüzde:
Faiz: ~6 350 000 ruble
Düzenli katkılarla uzun vadeli tasarruflar, emeklilik sermayesini önemli ölçüde artırabilir
Başlangıç sermayesi 100.000 ₽, farklı kapitalizasyon sıklıklarında 5 yıl boyunca yıllık %12 oranında
Giriş verileri:
Başlangıç sermayesi: 100.000 ₽
Oran: Yıllık %12
Süre: 5 yıl
Büyük harf kullanımı: Çeşitli seçenekler
Aylık ücretler: 0 ₽
Yıllık ücretler: 0 ₽Hesaplama:
Yıllık: 100.000 × (1,12)^5 = 176.234 ₽
Altı ayda bir: 100.000 × (1,06)^10 = 179.085 ₽
Üç ayda bir: 100.000 × (1,03)^20 = 180.611 ₽
Aylık: 100.000 × (1,01)^60 = 181.670 ₽
Günlük: 100.000 × (1 + 0,12/365)^1825 = 182.206 ₽Toplam tutar:
Fark: 5.972'ye kadar ₽
Yüzde:
Yükseklik: 82.206 ₽ (maksimum)
Büyük harf kullanımı ne kadar sık olursa, nihai tutar da o kadar büyük olur; fark önemli olabilir
Başlangıç sermayesi 300.000 ₽, aylık katkılar 5.000 ₽, yıllık katkılar 50.000 ₽, 15 yıl boyunca yıllık %9, aylık kapitalizasyon
Giriş verileri:
Başlangıç sermayesi: 300.000 ₽
Oran: Yıllık %9
Süre: 15 yıl
Büyük harf kullanımı: Aylık
Aylık ücretler: 5.000 ₽
Yıllık ücretler: 50.000 ₽Hesaplama:
Aylık oran: %9 / 12 = %0,75
Dönemler: 15 yıl × 12 = 180 ay
Toplam tutar: ~3.450.000 RUR
Toplam katkılar: 300.000 + (5.000 × 180) + (50.000 × 15) = 2.400.000 ₽
Faiz: ~1.050.000 RURToplam tutar:
Toplam tutar: ~3.450.000 RUR
Yüzde:
Faiz: ~1.050.000 ruble
Karma katkı stratejisi, tasarrufları maksimum faydayla esnek bir şekilde planlamanıza olanak tanır
Bileşik faizin hesaplanması, düzenli katkıların mevcudiyetine ve aktifleştirme sıklığına bağlı olarak çeşitli formüller içerir.
Temel formül: FV = PV × (1 + r/n)^(n×t), burada FV gelecekteki değerdir, PV başlangıç sermayesidir, r yıllık orandır, n yıllık kapitalizasyon dönemleridir, t yıl cinsinden vadedirDüzenli katkılarla: FV = PV×(1+r/n)^(n×t) + PMT×(((1+r/n)^(n×t)-1)/(r/n)) burada PMT düzenli katkının miktarıdırEtkin oran: EAR = (1 + r/n)^n - 1, burada r nominal oran, n ise kapitalizasyon dönemleridirBileşik faiz hesaplayıcı kullanmak tasarruf planlaması için birçok fayda sağlar.
Tasarrufların doğru hesaplanması, uzun vadeli mali hedefleri planlamanıza yardımcı olur: emeklilik, büyük satın almalar, çocukların eğitimi.
Farklı aktifleştirme sıklıkları ve katkı tutarlarının hızlı bir şekilde karşılaştırılması, en uygun tasarruf stratejisini seçmenize yardımcı olur.
Aktifleştirme sıklığının ve katkı boyutunun etkisini anlamak, tasarruf getirisini en üst düzeye çıkarmanıza olanak tanır.
Bileşik faiz kullanarak getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak için önerilerimizi izleyin:
Bileşik faiz, faizin yalnızca başlangıç sermayesi üzerinden değil aynı zamanda tahakkuk etmiş olan faiz üzerinden de hesaplanmasıdır. Bu, her aktifleştirme döneminde faiz tahakkuk eden tutarın arttığı ve bunun da katlanarak artan sermaye büyümesine yol açtığı anlamına gelir. Örnek: Yıl için yıllık %10 oranında 100.000 ₽: basit faiz = 110.000 ₽, bileşik faiz (aylık) = 110.471 ₽.
Temel formül: FV = PV × (1 + r/n)^(n×t), burada FV toplam tutardır, PV başlangıç sermayesidir, r ondalık olarak yıllık orandır (%12 = 0,12), n yıllık kapitalizasyon dönemlerinin sayısıdır (aylık için 12), t yıl cinsinden terimdir. Örnek: 100.000 ₽, yıllık %12, aylık, 5 yıl: FV = 100.000 × (1 + 0,12/12)^(12×5) = 181.670 ₽.
Basit faiz yalnızca başlangıç sermayesine, karmaşık faiz ise sermaye + birikmiş faize tahakkuk ettirilir. Basit faizle: 100.000 ₽ × %10 × 5 yıl = 150.000 ₽. Kompleks için (aylık): 100.000 ₽ × (1 + %10/12)^60 = 164.531 ₽. Fark zaman ve bahis miktarıyla birlikte artar.
Faiz aktifleştirmesi, mevduatın anapara tutarına tahakkuk eden faizin eklenmesi ve ardından artan tutara faiz tahakkuk ettirilmesi işlemidir. Aktifleştirme sıklığı günlük, haftalık, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olabilir. Büyük harf kullanımı ne kadar sık olursa, nihai miktar da o kadar büyük olur.
Sermaye kullanımı ne kadar sık olursa yatırımcı için o kadar iyi olur. Günlük kapitalizasyon maksimum geliri verir, ardından haftalık, aylık vb. Aynı oran ve vadede, günlük ve yıllık kapitalizasyon arasındaki fark toplam tutarın yüzde birkaçı olabilir. Ancak uygulamada bankalar genellikle daha az kapitalizasyonla daha yüksek oranlar sunar, bu nedenle efektif oranı karşılaştırmak önemlidir.
Etkin faiz oranı (EAR), aktifleştirme sıklığını dikkate alarak gerçek getiriyi gösterir. Formül: EAR = (1 + r/n)^n - 1, burada r nominal oran, n ise kapitalizasyon dönemleridir. Örnek: nominal oran %12, aylık kapitalizasyon: EAR = (1 + 0,12/12)^12 - 1 = %12,68. Bu, reel getirinin %12 yerine %12,68 olduğu anlamına geliyor.
Düzenli katkılar için yıllık gelir formülü kullanılır: FV = PV×(1+r)^t + PMT×(((1+r)^t-1)/r), burada PMT katkı tutarıdır. Örnek: başlangıç sermayesi 100.000 ₽, aylık katkılar 5.000 ₽, yıllık %10, 10 yıl: toplam tutar ~1.095.000 ₽ olacaktır (bunun katkıları 700.000 ₽, faiz ~395.000 ₽).
Katkı payı miktarına ve faiz oranına bağlıdır. Örnekler: Katkı payları 10.000 ₽/ay, yıllık %8: toplam tutar ~5.900.000 ₽ (katkı payları 2.400.000 ₽, faiz ~3.500.000 ₽). Katkı payları 20.000 ₽/ay, yıllık %10: toplam tutar ~15.300.000 ₽ (katkı payları 4.800.000 ₽, faiz ~10.500.000 ₽).
Bileşik faiz, faizin bileşik faizi ile daha yüksek getiri sağlar. Kısa vadede (1-2 yıl) fark küçüktür, ancak uzun vadede (10+ yıl) fark önemli hale gelir. Örnek: 100.000 ₽, yıllık %10, 10 yıl: basit faiz = 200.000 ₽, bileşik faiz (aylık) = 270.704 ₽. Fark 70.704 ₽ (%35 daha fazla).
Ters formülü kullanın: PV = FV / (1 + r/n)^(n×t). Örnek: Aylık kapitalizasyonla yılda %8 oranında 10 yılda 1.000.000 ruble biriktirmeniz gerekiyor: PV = 1.000.000 / (1 + 0,08/12)^(12×10) = 450.524 ruble. Bugün 450.524 ₽ yatırım yapmanız veya aylık ~5.500 ₽ katkı yapmanız gerekiyor.
Günlük kapitalizasyonla yılda 365 kez, yıllık kapitalizasyonla - 1 kez faiz tahakkuk ettirilir. Bu, ikinci yılın ilk gününden itibaren, birinci yılda tahakkuk eden faiz üzerinden faiz kazanmaya başladığınız anlamına gelir. %12 oranında ve 5 yıllık periyotta: yıllık = 176.234₽, günlük = 182.206₽. Aradaki fark 5.972 ₽ (%3,4).
Her katkı anında faiz kazanmaya başladığından, düzenli katkılar toplam tutarı önemli ölçüde artırır. Örnek: 100.000 ₽, yıllık %10, katkısız 10 yıl = 270.704 ₽. Aylık katkılarla 5.000 ₽ = 1.015.000 ₽. Katkılar toplama 744.296 RUB ekledi.
Aylık katkılar, para daha erken işlemeye başladığından, aynı toplam tutar için yıllık katkılardan daha kârlıdır. Örnek: 12.000 ₽/yıl (1.000 ₽/ay), yıllık %10, 10 yıl: aylık katkılar = ~207.000 ₽, yılda bir kez = ~199.000 ₽. Fark ~8.000 ₽ (%4). Oran ne kadar yüksek ve vade ne kadar uzun olursa fark da o kadar büyük olur.
Banka mevduatları, belirli bir kapitalizasyon sıklığına sahip bileşik faiz kullanır. Mevduat tutarını, banka faiz oranını, vadeyi ve aktifleştirme sıklığını (genellikle aylık veya üç aylık) girerek hesaplayıcımızı kullanın. Hesap makinesi, toplam tutarı kuruşa kadar doğru gösterecektir.
Nominal oran, bankanın belirlediği orandır (örneğin, yıllık %12). Etkin oran (EAR) - kapitalizasyon dikkate alınarak gerçek getiri. Nominal %12 ve aylık kapitalizasyonla efektif oran = %12,68. Kapitalizasyon yılda birden fazla olduğunda efektif oran her zaman nominal orandan daha yüksektir.
Bileşik faiz aynı zamanda yatırımlar (hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları) için de işe yarar. Başlangıç sermayesini, ortalama beklenen getiriyi (faiz oranı yerine), yatırım süresini ve periyodik yenilemeleri (planlıyorsanız) gösteren hesap makinesini kullanın. Önemli: Banka mevduatından farklı olarak yatırımın geri dönüşü garanti edilmez.
Bileşik faiz aynı zamanda krediler için de geçerlidir; bankalar, geç ödemelere veya belirli kredi türlerine uygulanan faiz üzerinden faiz talep eder. Bununla birlikte, sıradan tüketici kredileri ve ipotekler için, formülde bileşik faizin dikkate alındığı yıllık ödeme veya farklılaştırılmış ödemeler kullanılır, ancak ödeme planı farklıdır.
Çoğu banka faizi aylık veya üç aylık bazda aktifleştirir. Günlük kapitalizasyon daha az yaygındır ancak maksimum karlılık sağlar. Bir mevduat seçerken, karşılaştırma için efektif oranı kullanarak yalnızca faiz oranını değil aynı zamanda kapitalizasyon sıklığını da karşılaştırın.
72 Kuralı, sermayenizin iki katına çıkmasının kaç yıl süreceğini belirlemenin hızlı bir yoludur: 72 / faiz oranı = iki katına çıkana kadar geçen yıllar. Örnek: yıllık %12: 72/12 = 6 yıl (daha doğrusu 6,12 yıl). Bu kural %6 ila %10 arasındaki oranlar için oldukça doğru bir şekilde çalışır. Daha doğru bir hesaplama için bir hesap makinesi kullanın.
Oranın değişmesi durumunda hesaplama farklı oranlara sahip dönemlere bölünür. Örnek: 100.000 ₽, ilk 3 yıl %10, sonraki 2 yıl %12: FV = 100.000 × (1,10)^3 × (1,12)^2 = 168,948 ₽. Bu tür karmaşık hesaplamalar için, döneme göre farklı oranlar belirleme yeteneğine sahip bir hesap makinesi kullanmak daha iyidir.
Mutlak faiz miktarı başlangıç sermayesine bağlıdır (daha fazla sermaye = daha fazla faiz), ancak nispi getiri (büyüme yüzdesi) aynıdır. Örnek: Yıllık %10 oranında 100.000 ₽ ve 1.000.000 ₽, 10 yıl: ilki 270.704 ₽'ye (%170,7 artışla), ikincisi 2.707.041 ₽'ye (%170,7 artışla) çıkacak. Büyüme yüzdesi aynı.
Emeklilik için düzenli katkılarla uzun vadeli (20-30 yıl) kullanın. Örnek: başlangıç sermayesi 500.000 ₽, aylık katkılar 10.000 ₽, yıllık %7, 25 yıl: toplam tutar ~9.200.000 ₽ (katkılar 3.500.000 ₽, faiz ~5.700.000 ₽). Mümkün olduğu kadar erken tasarruf etmeye başlayın; zaman sizden yana.
Bileşik faiz her zaman aynı oran ve vadede basit faize göre daha karlıdır. Fark zamanla artar. 1 yıl boyunca %10: fark küçüktür (~%0,5). 10 yıl için: fark önemli (~%35-40). 30 yıldır: fark çok büyük (2 kattan fazla). Her zaman bileşik faizli mevduat ve yatırımları tercih edin.
Şu formülü kullanın: t = ln(3) / (n × ln(1 + r/n)) burada n, kapitalizasyon dönemleridir. Hızlı bir tahmin için: Yıllık %12 olan sermaye, yaklaşık 9,6 yılda (aylık kapitalizasyon) üç katına çıkacak. Yıllık %8 - ~14 yıl boyunca. Bahis ne kadar yüksek olursa, üçe katlama o kadar hızlı olur.
Evet, vergi toplam tutarı azaltır. 1 milyon rublenin üzerindeki mevduatlar ve Merkez Bankası'nın kilit faiz oranı + %5'in üzerinde bir oran için, gelir üzerinden %13 oranında vergi alınıyor. Örnek: mevduat 2.000.000 ₽, gelir 300.000 ₽, vergi ~39.000 ₽, toplam 260.000 ₽ net kar. Tasarruflarınızı planlarken vergileri göz önünde bulundurun.
Tahviller genellikle düzenli olarak kupon (faiz) öder ve bu kuponlar aynı oranda yeniden yatırıma dönüştürülebilir. Periyodik ödemelerde bileşik faiz formülünü kullanın. Örnek: 100.000 ₽ tahvil, yılda %8 kupon (altı ayda bir %4), %8 yeniden yatırım, 5 yıl: toplam tutar ~148.024 ₽.
Mortgage ödemeleri, halihazırda bileşik faizi hesaba katan bir yıllık gelir formülü kullanılarak hesaplanır. Aylık ödeme = Tutar × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), burada r aylık oran, n ise ay sayısıdır. Bu, bileşik faizin uygulanmasıdır; her ödeme, faizin uygulandığı borcu azaltır.
Gerçek getiri = Nominal getiri - Enflasyon. Örnek: yıllık mevduat %10, enflasyon %6: reel getiri = %4. Formüldeki reel oranı kullanın: FV = PV × (1 + (r - enflasyon)/n)^(n×t). Enflasyon oranın üzerinde olduğunda, ruble büyümesine rağmen sermaye satın alma gücünü kaybeder.
Aynı toplam miktar için ne kadar sık katkı yapılırsa o kadar iyidir. Haftalık katkılar aylık olanlardan daha iyidir, aylık olanlar ise yıllık olanlardan daha iyidir. Örnek: 12.000 ₽/yıl, yıllık %10, 10 yıl: yıllık = ~199.000 ₽, aylık (1.000 ₽) = ~207.000 ₽, haftalık (~231 ₽) = ~207.500 ₽. Ancak kolaylık da önemlidir; bir denge bulun.
Kısmi para çekme işlemleri için hesaplama, para çekme öncesi ve sonrası dönemlere bölünür. Örnek: 100.000 ₽, yılda %10, 3 yıl sonra 30.000 ₽ çekildi, 2 yıl daha devam etti: FV1 = 100.000 × (1.10)^3 = 133.100 ₽, çekildikten sonra: 103.100 ₽, FV2 = 103.100 × (1,10)^2 = 124,751 ₽. Her para çekme işlemi gelecekteki tutarı azaltır.
APR (Yıllık Yüzde Oranı) - kapitalizasyon hariç nominal yıllık oran. APY (Yıllık Yüzde Getiri), kapitalizasyonu dikkate alan etkili bir orandır (EAR'a benzer). Örnek: APR = %12, aylık kapitalizasyon: APY = %12,68. Yatırımları seçerken her zaman APR'yi değil APY'yi karşılaştırın.
Kripto para birimleri için faiz oranı yerine ortalama beklenen getiriyi kullanın. Önemli: Kripto para birimleri çok değişkendir, karlılık garanti edilmez. Formül aynıdır: FV = PV × (1 + karlılık)^t. Örnek: başlangıç tutarı 100.000 ₽, ortalama getiri yıllık %20, 5 yıl: FV = 248.832 ₽. Ancak gerçek getiriler büyük ölçüde değişebilir.
Evet, BS işlevini (FV) kullanın: =BS(oran/dönemler, dönemler×yıl, -ödeme, -başlangıç_tutarı). Örnek: =BS(12%/12; 12*5; -5000; -100000) 100.000 ₽ için, aylık taksitler 5.000 ₽, yıllık %12, 5 yıl. Veya kolaylık sağlamak için çevrimiçi hesap makinemizi kullanın.
Bileşik faiz sayesinde vadenin üstel bir etkisi vardır. Her ek yıl toplamı doğrusal olarak değil katlanarak artırır. Örnek: 100.000 ₽, yıllık %10: 5 yıl = 164.531 ₽, 10 yıl = 270.704 ₽ (2 kat fazla değil, bileşik faiz sayesinde 1,65 kat), 20 yıl = 732.807 ₽ (5 yıldan 4,45 kat fazla).
Hesaplama farklı katkı tutarlarına sahip dönemlere ayrılmıştır. Örnek: ilk 3 yıl için katkılar 5.000 ₽/ay, sonraki 2 yıl ise 10.000 ₽/ay: önceki dönemin birikimli tutarı dikkate alınarak her dönem için ayrı ayrı hesaplanır. Doğru bir hesaplama için bir hesap makinesi veya finansal hesap makinesi kullanın.
Sürekli bileşikleştirme, sonsuz bir kapitalizasyon oranı için matematiksel bir sınırdır. Formül: FV = PV × e^(r×t), burada e = 2,71828 (Euler numarası). Örnek: 100.000 ₽, yıllık %10, 5 yıl: FV = 100.000 × e^(0,10×5) = 164.872 ₽. Uygulamada bankalar sürekliye yakın olan ayrık kapitalizasyon (günlük, aylık) kullanmaktadır.
Tasarruf hesapları genellikle aylık kapitalizasyona sahiptir. Hesaptaki tutarı, bankanın faiz oranını, kapitalizasyon sıklığını (genellikle aylık) ve planlanan yenilemeleri gösteren hesap makinesini kullanın. Örnek: başlangıç bakiyesi 50.000 ₽, yükleme 10.000 ₽/ay, yıllık %6, 5 yıl: toplam tutar ~730.000 ₽.
Evet, erken kapanış genellikle faiz oranını düşürür (görüş oranına kadar, genellikle yıllık %0,01-0,1). Hesaplama, mevduat şartlarına bağlı olarak kapanışa kadar tam oranda, ardından indirimli oranda veya hiç faizsiz olarak gerçekleştirilir. Erken kapatmadan önce daima sözleşmenin şartlarını okuyun.