Calcule los pagos mensuales del préstamo del automóvil, el monto total del pago y cree un cronograma de pagos detallado para la compra de un automóvil
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Una calculadora de préstamos para automóviles en línea lo ayudará a calcular con precisión todos los parámetros de un préstamo para automóviles: pagos mensuales, monto total del pago, pago en exceso y porcentaje de pago en exceso. La calculadora tiene en cuenta el pago inicial y los pagos adicionales y admite dos esquemas de pago: anualidad (pagos iguales) y diferenciado (pagos decrecientes).
La calculadora de préstamos para automóviles ofrece muchos beneficios para planificar la compra de su automóvil:
Para obtener un préstamo de automóvil, debes cumplir con los siguientes requisitos:
Los bancos ofrecen varios programas de préstamos para automóviles:
Condiciones especiales para la compra de coches nuevos con tarifas mínimas.
Financiación de la compra de coches usados con plazos flexibles
Para elegir el préstamo de coche óptimo, siga nuestras recomendaciones:
Una calculadora de préstamos para automóviles en línea lo ayudará a calcular con precisión todos los parámetros de un préstamo para automóviles: pagos mensuales, monto total del pago, pago en exceso y porcentaje de pago en exceso. La calculadora tiene en cuenta el pago inicial y los pagos adicionales y admite dos esquemas de pago: anualidad (pagos iguales) y diferenciado (pagos decrecientes).
Un préstamo para automóvil es una forma popular de financiar la compra de un automóvil. Conocer los parámetros exactos del préstamo te ayuda a elegir la mejor oferta del banco, planificar tu presupuesto y minimizar los pagos en exceso. La calculadora calcula un calendario de pagos detallado por mes, desglosado en intereses y principal, lo que permite ver el coste real del préstamo y planificar la amortización anticipada.
Veamos ejemplos prácticos de cómo calcular un préstamo de automóvil para diversas condiciones:
Préstamo de coche para un coche nuevo con pago inicial, pagos de anualidades
Входные данные:
Costo del coche: 1.500.000 ₽
Pago inicial: 300.000 ₽
Plazo: 5 años (60 meses)
Tasa: 12% anual
Tipo de pago: Anualidad
Pago adicional: 0 ₽Расчёт:
Monto efectivo del préstamo: 1.500.000 - 300.000 = 1.200.000 ₽
Tarifa mensual: 12% / 12 = 1%
Pago mensual: 1.200.000 × (0,01 × (1,01)^60) / ((1,01)^60 - 1) = 26.693 ₽
Importe total de los pagos: 26.693 × 60 = 1.601.580 ₽
Pago en exceso: 1.601.580 - 1.200.000 = 401.580 ₽ (33,5%)Результат:
Pago mensual: 26.693 ₽
Тип:
Coche nuevo
Con un pago inicial del 20% y una tasa del 12%, el pago en exceso será aproximadamente el 33% del monto del préstamo.
Préstamo para coche usado sin pago inicial, pagos diferenciados
Входные данные:
Costo del coche: 800.000 ₽
Pago inicial: 0 ₽
Duración: 4 años (48 meses)
Tasa: 15% anual
Tipo de pagos: Diferenciados
Pago adicional: 0 ₽Расчёт:
Monto efectivo del préstamo: 800.000 ₽
Deuda principal por mes: 800.000 / 48 = 16.667 ₽
Primer pago: 16.667 + (800.000 × 0,0125) = 26.667 ₽
Último pago: 16.667 + (16.667 × 0,0125) = 16.875 ₽
Importe total de los pagos: ~960.000 ₽
Sobrepago: ~160.000 ₽ (20%)Результат:
Primer pago: 26.667 ₽, último: 16.875 ₽
Тип:
auto usado
Los pagos diferenciados reducen el sobrepago en comparación con los pagos de anualidades al mismo ritmo
Préstamo de coche para un coche premium con pagos adicionales
Входные данные:
Costo del coche: 3.500.000 ₽
Pago inicial: 1.000.000 ₽
Duración: 7 años (84 meses)
Tasa: 11% anual
Tipo de pago: Anualidad
Pago adicional: 20.000 ₽/mesРасчёт:
Importe efectivo: 3.500.000 - 1.000.000 = 2.500.000 ₽
Pago básico: ~41.500 ₽/mes
Con pago adicional: 41.500 + 20.000 = 61.500 ₽/mes
Plazo real: ~52 meses
Importe total de pagos: ~3.198.000 RUR
Sobrepago: ~698.000 ₽ (27,9%)
Ahorro: ~350.000 ₽ por amortización anticipadaРезультат:
Pago mensual: 61.500 ₽
Тип:
Con amortización anticipada
El reembolso anticipado reduce significativamente los pagos en exceso y acorta el plazo del préstamo
Préstamo de coche a corto plazo para un coche económico
Входные данные:
Costo del coche: 600.000 ₽
Pago inicial: 150.000 ₽
Duración: 3 años (36 meses)
Tasa: 13% anual
Tipo de pago: Anualidad
Pago adicional: 0 ₽Расчёт:
Importe efectivo: 600.000 - 150.000 = 450.000 ₽
Tarifa mensual: 13% / 12 = 1,083%
Pago mensual: 450.000 × (0,01083 × (1,01083)^36) / ((1,01083)^36 - 1) = 15.168 ₽
Importe total de los pagos: 15.168 × 36 = 546.048 ₽
Pago en exceso: 546.048 - 450.000 = 96.048 ₽ (21,3%)Результат:
Pago mensual: 15.168 ₽
Тип:
Coche económico
Durante un corto período de tiempo, el sobrepago es relativamente pequeño incluso a una tasa alta.
Préstamo para un coche de clase media con pagos diferenciados
Входные данные:
Costo del coche: 2.000.000 ₽
Pago inicial: 500.000 ₽
Plazo: 5 años (60 meses)
Tasa: 12% anual
Tipo de pagos: Diferenciados
Pago adicional: 0 ₽Расчёт:
Importe efectivo: 2.000.000 - 500.000 = 1.500.000 ₽
Deuda principal por mes: 1.500.000 / 60 = 25.000 ₽
Primer pago: 25.000 + (1.500.000 × 0,01) = 40.000 ₽
Último pago: 25.000 + (25.000 × 0,01) = 25.250 ₽
Importe total de los pagos: ~1.956.250 RUR
Sobrepago: ~456.250 ₽ (30,4%)Результат:
Primer pago: 40.000 ₽, último: 25.250 ₽
Тип:
Clase media
Con pagos diferenciados, el sobrepago es menor que con pagos de anualidades (~30% vs ~33%)
Préstamo de coche para coche eléctrico con pago inicial y pagos adicionales
Входные данные:
Costo del coche: 4.000.000 ₽
Pago inicial: 1.200.000 ₽ (30%)
Duración: 6 años (72 meses)
Tasa: 9,5% anual (preferencial)
Tipo de pago: Anualidad
Pago adicional: 15.000 ₽/mesРасчёт:
Importe efectivo: 4.000.000 - 1.200.000 = 2.800.000 ₽
Pago básico: ~51.200 ₽/mes
Con pago adicional: 51.200 + 15.000 = 66.200 ₽/mes
Plazo real: ~58 meses
Importe total de pagos: ~3.839.600 RUR
Sobrepago: ~1.039.600 ₽ (37,1%)
Costo total: 1.200.000 + 3.839.600 = 5.039.600 RURРезультат:
Pago mensual: 66.200 ₽
Тип:
coche electrico
Los vehículos eléctricos suelen tener tarifas reducidas y subsidios gubernamentales.
1 000 000 ₽ под 12%
20%
1 000 000 ₽ под 12%
33%
1 000 000 ₽ под 11%
46%
El cálculo de un préstamo para un automóvil se basa en fórmulas estándar de matemáticas financieras, teniendo en cuenta el tipo de interés, el plazo del préstamo y el plan de pago.
Pago de anualidad = Monto × (Tasa × (1+Tasa)^Plazo) / ((1+Tasa)^Plazo - 1)Pago diferenciado = (Principal/Plazo) + (Saldo × Tasa)Pago en exceso = Monto total de pagos - Monto del préstamoMonto efectivo = Costo del auto - Pago inicialLa calculadora de préstamos para automóviles ofrece muchos beneficios para planificar la compra de su automóvil:
Cálculo preciso de todos los parámetros del préstamo de automóvil en unos segundos sin cálculos complejos
Comparación de varias ofertas bancarias para elegir el tipo de interés más favorable
Planificación presupuestaria para la compra de un automóvil, teniendo en cuenta todos los pagos y sobrepagos.
Cálculo del ahorro por amortización anticipada y optimización del calendario de pagos.
Para elegir el préstamo de coche óptimo, siga nuestras recomendaciones:
Compare ofertas de diferentes bancos sobre tasas de interés, términos y condiciones de préstamos. Utilice la calculadora para comparar con precisión los pagos en exceso
Considere aumentar su pago inicial; esto reduce el monto efectivo de su préstamo y el pago en exceso. Un pago inicial del 20-30% se considera óptimo
Planee pagar anticipadamente para ahorrar en intereses. La amortización anticipada en los primeros años del préstamo es especialmente eficaz. Los pagos adicionales regulares reducen el plazo y el pago excesivo.
Considere el costo del seguro CASCO obligatorio para un préstamo de automóvil: puede representar entre el 5 y el 10% del costo del automóvil anualmente. Agregue el costo del seguro a su pago mensual al planificar su presupuesto.
Elija entre anualidad y pagos diferenciados según su situación financiera. Las anualidades son convenientes para el presupuesto, las diferenciadas reducen los pagos excesivos
Consulte a profesionales financieros y lea atentamente el contrato antes de firmarlo. Consulta todas las comisiones ocultas y condiciones de amortización anticipada
El préstamo de un automóvil se calcula utilizando fórmulas estándar: para pagos de anualidades se utiliza la fórmula de anualidades, para pagos diferenciados: un capital fijo más intereses sobre el saldo. Utilice nuestra calculadora ingresando el precio del automóvil, el pago inicial, el plazo, la tasa de interés y el tipo de pago.
La tasa de interés de un préstamo para un automóvil depende de muchos factores: el monto del préstamo (generalmente entre el 9% y el 18% anual), el pago inicial (cuanto mayor sea el pago, menor será la tasa), el plazo del préstamo, la antigüedad del automóvil (la tasa es menor para un automóvil nuevo) y el historial crediticio del prestatario. La tasa promedio es del 11 al 14% anual.
El pago mensual se calcula dependiendo del tipo: Anualidad = Importe × (Tasa × (1+Tasa)^Plazo) / ((1+Tasa)^Plazo - 1). Diferenciado = (Principal/Plazo) + (Saldo × Tasa). Ejemplo: préstamo 1.200.000 ₽ a 5 años al 12%, anualidad: pago = 26.693 ₽/mes.
El sobrepago de un préstamo de automóvil depende del monto, el plazo y la tasa. Ejemplos: préstamo de 1.000.000 de rublos durante 3 años al 12% - sobrepago ~200.000 rublos (20%). Durante 5 años al 12%: sobrepago ~332 000 ₽ (33%). Durante 7 años al 11%: pago en exceso ~462 000 ₽ (46%). Cuanto más largo sea el plazo y la tasa, mayor será el sobrepago.
Un préstamo para un automóvil con pago inicial es más rentable: el monto efectivo del préstamo se reduce, la tasa de interés suele ser entre un 1% y un 3% más baja y el pago en exceso es menor. Lo óptimo es un pago inicial del 20-30%. Es posible obtener un préstamo sin pago inicial, pero la tasa es entre un 2% y un 5% más alta, se requiere CASCO y el monto del préstamo puede ser limitado.
Al mismo tipo de cambio, un pago diferenciado es más rentable: el sobrepago es entre un 3% y un 7% menor. Pero los primeros pagos son mayores. Una anualidad es más conveniente para el presupuesto: el pago es el mismo durante todo el período. Elija diferenciado si puede permitirse pagos iniciales más grandes. Anualidad: si necesita un presupuesto estable.
En caso de reembolso anticipado, se recalcula el cronograma: se reduce el saldo de la deuda y se recalculan los intereses. Los ahorros dependen del monto y del período de amortización anticipada. Ejemplo: préstamo de 1.500.000 rublos, 5 años, 12%, reembolso anticipado de 200.000 rublos en un año ahorra ~180.000 rublos en intereses. Utilice una calculadora para realizar un cálculo preciso.
El período óptimo depende de las capacidades financieras. Corto plazo (3-4 años): menos sobrepago, pero mayor pago mensual. Plazo medio (5 años): saldo entre pago y sobrepago. Largo plazo (6-7 años): pago menor, pero sobrepago mayor. Se recomienda un período de 4 a 5 años, en el que el sobrepago sea del 30 al 35%.
Para un coche nuevo: la tarifa es más baja (9-12%), duración de hasta 7 años, importe hasta el 100% del coste, no se requiere examen. Para uno usado: la tarifa es mayor (12-18%), el plazo es de hasta 5 años, se requiere examen, restricciones de edad y kilometraje. Un auto nuevo tiene una mejor tarifa, pero es más caro de comprar.
El pago inicial mínimo suele ser del 10 al 20% del coste del coche. Óptimo 20-30%: reduce la tasa entre un 1 y un 3% y el sobrepago. Algunos bancos exigen un mínimo del 15 al 25 % para los coches usados. Cuanto mayor sea el pago inicial, más favorables serán las condiciones del préstamo.
Sí, CASCO es obligatorio para préstamos de automóviles en la mayoría de los bancos hasta que el préstamo se haya reembolsado por completo. Esta es la protección de la garantía (automóvil) para el banco. El costo de CASCO es del 5 al 10% del costo del automóvil anualmente. Tenga esto en cuenta en su presupuesto: si el coche cuesta 1.500.000 rublos, CASCO le costará entre 75.000 y 150.000 rublos al año.
Formas de reducir el pago excesivo: 1) Aumentar el pago inicial: reduce el monto del préstamo. 2) Elija un plazo más corto: menos intereses. 3) Elija pagos diferenciados en lugar de pagos de anualidades. 4) Encuentre un préstamo con una tasa más baja. 5) Realizar pagos anticipados es más efectivo en los primeros años.
Documentos básicos: pasaporte, certificado de ingresos (2-NDFL o según formulario bancario), licencia de conducir, documentos del automóvil (PTS, contrato de compraventa), póliza de seguro CASCO. Además, es posible que necesite: identificación militar (para hombres), documentos de propiedad (para confirmar solvencia).
El importe máximo depende del banco y del coste del coche. Por lo general, el 100% del costo de un automóvil nuevo (hasta 5-10 millones de rublos), el 70-80% de uno usado. Algunos bancos conceden hasta el 95% del coste de un coche nuevo y hasta el 85% del coste de uno usado. El límite también depende de los ingresos del prestatario: el pago no debe exceder el 40-50% de los ingresos.
Porcentaje de sobrepago = (Sobrepago / Monto del préstamo) × 100%. Ejemplo: préstamo 1.000.000 ₽, pago en exceso 330.000 ₽, porcentaje de pago en exceso = (330.000 / 1.000.000) × 100% = 33%. El sobrepago se calcula como el monto total de los pagos menos el monto del préstamo. La calculadora muestra automáticamente el porcentaje de pago en exceso.
Un préstamo para un automóvil es más rentable cuando se planifica la propiedad a largo plazo: después de pagar el préstamo, el automóvil pasa a ser completamente suyo. El leasing es más rentable para los negocios (beneficios fiscales) y cuando se cambia de coche con frecuencia. Con un préstamo de coche, eres propietario desde el primer día. Al arrendar, antes de comprar. Compara ambas opciones usando calculadoras.
Normalmente, se requiere una licencia de conducir para obtener un préstamo de automóvil, ya que el banco verifica la capacidad para conducir un automóvil. Sin embargo, algunos bancos pueden aprobar un préstamo si existe la posibilidad de control (por ejemplo, derechos en proceso de obtención o control por parte de otra persona). Consulta las condiciones con tu banco específico.
Importe máximo = Mínimo de (Coste del coche × Porcentaje de financiación) y (Ingresos × Ratio de solvencia × Plazo). Ejemplo: coche 2.000.000 ₽, financiación 80%, ingresos 100.000 ₽/mes, coeficiente 40%, plazo 5 años: Máximo = min(2.000.000 × 0,8; 100.000 × 0,4 × 60) = min(1.600.000; 2.400.000) = 1.600.000 rublos.
Elija la tarifa más baja disponible, pero tenga en cuenta todas las condiciones: tarifas ocultas, servicios obligatorios (seguros), posibilidad de reembolso anticipado. Una tasa baja con comisiones elevadas puede ser peor que una tasa alta sin comisiones. Compare la tasa de interés efectiva (EIR) de diferentes bancos.
PSK es el coste real del préstamo, teniendo en cuenta todos los pagos, incluidos intereses, comisiones y seguros. El PSC siempre es más alto que la tasa de interés. Por ejemplo, a una tasa del 12%, el PSC puede ser del 15 al 18% debido a las comisiones y CASCO. El banco está obligado a indicar el PSK en el contrato. Compare los préstamos por PSC, no por tasa de interés.
Sí, es posible refinanciar un préstamo de automóvil: puede obtener un nuevo préstamo de otro banco en condiciones más favorables para pagar el anterior. Condiciones de refinanciación: el préstamo actual debe reembolsarse durante al menos 6 a 12 meses, sin atrasos, la nueva tasa debe ser al menos un 2% más baja. La refinanciación le permite reducir su pago o pago en exceso.
El calendario de pagos se calcula por mes, desglosado en principal e intereses. Para anualidades: el pago es constante, pero el porcentaje de interés disminuye. Para los diferenciados: la deuda principal es constante, los intereses disminuyen, el pago total disminuye. La calculadora genera automáticamente un cronograma para todo el plazo del préstamo. Se puede descargar en formato CSV.
El apoyo estatal reduce el tipo de interés de los préstamos para automóviles para determinadas categorías (familias jóvenes, familias numerosas, empleados del sector público). El tipo preferencial suele estar entre un 2% y un 5% por debajo del tipo de mercado. El cálculo es similar al de un préstamo para automóvil normal, pero utiliza una tasa de descuento. Ejemplo: tasa regular del 12%, preferencial del 9%, ahorro ~150.000 rublos en un préstamo de 1.500.000 rublos a 5 años.
Con la amortización anticipada se reduce el sobrepago, ya que se reduce el período de devengo de intereses. Ahorro = Intereses que no se habrían devengado por el menor plazo. Ejemplo: préstamo de 1.200.000 rublos, 5 años, 12%, reembolso anticipado de 300.000 rublos después de 2 años ahorra ~200.000 rublos en intereses y reduce el plazo en ~14 meses. Utilice una calculadora para realizar un cálculo preciso.
Los términos de los préstamos para automóviles varían según el banco. Los grandes bancos (Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Raiffeisen) suelen aplicar tipos competitivos del 10 al 13% sobre los coches nuevos. Los programas especializados de préstamos para automóviles de los concesionarios pueden ofrecer tasas tan bajas como el 6,9%. Compare ofertas de al menos 3 a 5 bancos, use la calculadora para comparar con precisión los pagos en exceso.
El período de gracia es un período sin pagos al inicio del préstamo. Generalmente 1-3 meses. Con la liquidación diferida, los intereses se acumulan durante el período de aplazamiento y se agregan al monto del préstamo. Ejemplo: préstamo 1.500.000 ₽, aplazamiento 2 meses, tipo 12%: interés de aplazamiento = 1.500.000 × 0,12 × 2/12 = 30.000 ₽. Importe efectivo = 1.530.000 rublos.
CASCO para un préstamo de automóvil se agrega al costo total de propiedad. Ejemplo de cálculo con CASCO: el coche cuesta 1.500.000 ₽, el préstamo 1.200.000 ₽ durante 5 años al 12%, CASCO el 10% del coste (150.000 ₽/año o 12.500 ₽/mes). Pago mensual del préstamo 26.693 ₽ + CASCO 12.500 ₽ = 39.193 ₽/mes. Pago excesivo total: intereses del préstamo + CASCO a 5 años ≈ 750.000 ₽.
Un préstamo para un coche eléctrico suele tener condiciones preferenciales: una tasa del 6,5 al 9,5% anual (entre un 2 y un 4% más baja de lo habitual), subvenciones estatales y la posibilidad de un préstamo de hasta el 95% del coste. Ejemplo: coche eléctrico 4.000.000 ₽, tipo preferencial 9,5%, plazo 6 años: pago mensual ~70.000 ₽ con un pago inicial del 20%. Utilice la tasa con descuento en la calculadora.
Evalúe la rentabilidad de un préstamo de automóvil: compare el costo total de la compra a crédito y en efectivo, tenga en cuenta el sobrepago, el costo de CASCO, la posibilidad de invertir el pago inicial. Si los ingresos por inversiones son superiores al sobrepago, el préstamo es más rentable. Si no, es más rentable ahorrar. Con una tasa de interés baja (hasta el 10%), un préstamo para un automóvil puede resultar más rentable que ahorrar a largo plazo.
Las tarifas ocultas pueden incluir: tarifa por otorgar un préstamo (0,5-2% del monto), tarifa por el servicio de la cuenta (300-1000 RUB/mes), tarifa por reembolso anticipado (algunos bancos), servicios obligatorios (seguro de vida). El banco está obligado a indicar el TCC (coste total del préstamo), que incluye todas las comisiones. Compare los préstamos por PSC, no por tasa de interés.