Oblicz miesięczną ratę kredytu samochodowego, całkowitą kwotę płatności i utwórz szczegółowy harmonogram płatności za zakup samochodu
Oblicz miesięczną ratę kredytu samochodowego, całkowitą kwotę płatności i utwórz szczegółowy harmonogram płatności za zakup samochodu
Wprowadź parametry i kliknij „Oblicz”
Kalkulator kredytu samochodowego online pomoże Ci dokładnie obliczyć wszystkie parametry kredytu samochodowego: raty miesięczne, całkowitą kwotę płatności, nadpłatę i procent nadpłaty. Kalkulator uwzględnia zaliczkę, dopłaty i obsługuje dwa schematy spłaty - dożywotni (równe płatności) i zróżnicowany (wpłaty malejące).
Kalkulator kredytu samochodowego zapewnia wiele korzyści przy planowaniu zakupu samochodu:
Aby otrzymać kredyt samochodowy należy spełnić następujące wymagania:
Banki oferują różne programy kredytów samochodowych:
Specjalne warunki zakupu nowych samochodów po stawkach minimalnych
Finansowanie zakupu samochodów używanych na elastycznych warunkach
Aby wybrać optymalny kredyt samochodowy, postępuj zgodnie z naszymi zaleceniami:
Kalkulator kredytu samochodowego online pomoże Ci dokładnie obliczyć wszystkie parametry kredytu samochodowego: raty miesięczne, całkowitą kwotę płatności, nadpłatę i procent nadpłaty. Kalkulator uwzględnia zaliczkę, dopłaty i obsługuje dwa schematy spłaty - dożywotni (równe płatności) i zróżnicowany (wpłaty malejące).
Kredyt samochodowy to popularna forma finansowania zakupu samochodu. Znajomość dokładnych parametrów kredytu pozwala wybrać najlepszą ofertę banku, zaplanować budżet i zminimalizować nadpłaty. Kalkulator wylicza szczegółowy harmonogram spłat w poszczególnych miesiącach z podziałem na odsetki i kapitał, co pozwala sprawdzić realny koszt kredytu i zaplanować wcześniejszą spłatę.
Przyjrzyjmy się praktycznym przykładom obliczenia kredytu samochodowego dla różnych warunków:
Kredyt samochodowy na nowy samochód z wkładem własnym, ratami dożywotnimi
Входные данные:
Koszt samochodu: 1 500 000 ₽
Opłata początkowa: 300 000 ₽
Okres: 5 lat (60 miesięcy)
Stawka: 12% rocznie
Rodzaj płatności: renta
Dopłata: 0 ₽Расчёт:
Efektywna kwota pożyczki: 1 500 000 - 300 000 = 1 200 000 ₽
Stawka miesięczna: 12% / 12 = 1%
Płatność miesięczna: 1 200 000 × (0,01 × (1,01)^60) / ((1,01)^60 - 1) = 26 693 ₽
Całkowita kwota płatności: 26 693 × 60 = 1 601 580 ₽
Nadpłata: 1 601 580 - 1 200 000 = 401 580 ₽ (33,5%)Результат:
Miesięczna płatność: 26 693 ₽
Тип:
Nowy samochód
Przy zaliczce w wysokości 20% i stopie 12% nadpłata wyniesie około 33% kwoty pożyczki
Kredyt samochodowy na samochód używany bez wkładu własnego, zróżnicowane raty
Входные данные:
Koszt samochodu: 800 000 ₽
Opłata początkowa: 0 ₽
Czas trwania: 4 lata (48 miesięcy)
Stawka: 15% rocznie
Rodzaj płatności: Zróżnicowany
Dopłata: 0 ₽Расчёт:
Efektywna kwota pożyczki: 800 000 ₽
Dług główny miesięcznie: 800 000 / 48 = 16 667 ₽
Pierwsza płatność: 16 667 + (800 000 × 0,0125) = 26 667 ₽
Ostatnia płatność: 16667 + (16667 × 0,0125) = 16875 ₽
Całkowita kwota płatności: ~960 000 ₽
Nadpłata: ~160 000 ₽ (20%)Результат:
Pierwsza płatność: 26 667 ₽, ostatnia: 16 875 ₽
Тип:
Używany samochód
Zróżnicowane płatności zmniejszają nadpłatę w porównaniu z płatnościami dożywotnimi o tej samej stawce
Kredyt samochodowy na samochód premium z dopłatami
Входные данные:
Koszt samochodu: 3 500 000 ₽
Opłata początkowa: 1 000 000 ₽
Czas trwania: 7 lat (84 miesiące)
Stawka: 11% rocznie
Rodzaj płatności: renta
Dodatkowa opłata: 20 000 ₽/miesiącРасчёт:
Efektywna kwota: 3 500 000 - 1 000 000 = 2 500 000 ₽
Opłata podstawowa: ~41 500 ₽/miesiąc
Z dopłatą: 41 500 + 20 000 = 61 500 ₽/miesiąc
Rzeczywisty okres: ~52 miesiące
Całkowita kwota płatności: ~3 198 000 RUR
Nadpłata: ~698 000 ₽ (27,9%)
Oszczędności: ~350 000 ₽ dzięki wcześniejszej spłacieРезультат:
Miesięczna opłata: 61 500 ₽
Тип:
Z wcześniejszą spłatą
Wcześniejsza spłata znacząco ogranicza nadpłaty i skraca okres kredytowania
Krótki kredyt samochodowy na samochód budżetowy
Входные данные:
Koszt samochodu: 600 000 ₽
Opłata początkowa: 150 000 ₽
Czas trwania: 3 lata (36 miesięcy)
Stawka: 13% rocznie
Rodzaj płatności: renta
Dopłata: 0 ₽Расчёт:
Efektywna kwota: 600 000 - 150 000 = 450 000 ₽
Stawka miesięczna: 13% / 12 = 1,083%
Monthly payment: 450,000 × (0.01083 × (1.01083)^36) / ((1.01083)^36 - 1) = 15,168 ₽
Całkowita kwota płatności: 15 168 × 36 = 546 048 ₽
Nadpłata: 546 048 - 450 000 = 96 048 ₽ (21,3%)Результат:
Miesięczna opłata: 15 168 ₽
Тип:
Budżetowy samochód
Przez krótki okres nadpłata jest stosunkowo niewielka, nawet przy dużej stawce
Kredyt samochodowy na samochód klasy średniej ze zróżnicowanymi ratami
Входные данные:
Koszt samochodu: 2 000 000 ₽
Opłata początkowa: 500 000 ₽
Okres: 5 lat (60 miesięcy)
Stawka: 12% rocznie
Rodzaj płatności: Zróżnicowany
Dopłata: 0 ₽Расчёт:
Efektywna kwota: 2 000 000 - 500 000 = 1 500 000 ₽
Dług główny miesięcznie: 1 500 000 / 60 = 25 000 ₽
Pierwsza płatność: 25 000 + (1 500 000 × 0,01) = 40 000 ₽
Ostatnia płatność: 25 000 + (25 000 × 0,01) = 25 250 ₽
Całkowita kwota płatności: ~1 956 250 RUR
Nadpłata: ~456250 ₽ (30,4%)Результат:
Pierwsza płatność: 40 000 ₽, Ostatnia: 25 250 ₽
Тип:
Klasa średnia
W przypadku płatności zróżnicowanych nadpłata jest mniejsza niż w przypadku płatności dożywotnich (~30% vs ~33%)
Kredyt samochodowy na samochód elektryczny z wkładem własnym i dopłatami
Входные данные:
Koszt samochodu: 4 000 000 ₽
Opłata początkowa: 1 200 000 ₽ (30%)
Czas trwania: 6 lat (72 miesiące)
Stawka: 9,5% rocznie (preferencyjna)
Rodzaj płatności: renta
Dodatkowa opłata: 15 000 ₽/miesiącРасчёт:
Efektywna kwota: 4 000 000 - 1 200 000 = 2 800 000 ₽
Opłata podstawowa: ~51 200 ₽/miesiąc
Z dopłatą: 51 200 + 15 000 = 66 200 ₽/miesiąc
Rzeczywisty okres: ~58 miesięcy
Całkowita kwota płatności: ~3 839 600 RUR
Nadpłata: ~1 039 600 ₽ (37,1%)
Całkowity koszt: 1 200 000 + 3 839 600 = 5 039 600 RURРезультат:
Miesięczna opłata: 66 200 ₽
Тип:
Samochód elektryczny
Pojazdy elektryczne często mają obniżone stawki i dotacje rządowe
1 000 000 ₽ под 12%
20%
1 000 000 ₽ под 12%
33%
1 000 000 ₽ под 11%
46%
Kalkulacja kredytu samochodowego opiera się na standardowych wzorach matematyki finansowej, biorąc pod uwagę stopę procentową, okres kredytowania i schemat spłaty.
Płatność renty = kwota × (stawka × (1+stawka)^okres) / ((1+stawka)^okres - 1)Zróżnicowana płatność = (Kwota główna / Okres) + (Saldo × Stawka)Nadpłata = Całkowita kwota płatności - Kwota pożyczkiEfektywna kwota = Koszt samochodu - ZaliczkaKalkulator kredytu samochodowego zapewnia wiele korzyści przy planowaniu zakupu samochodu:
Dokładne wyliczenie wszystkich parametrów kredytu samochodowego w kilka sekund bez skomplikowanych obliczeń
Porównanie różnych ofert banków w celu wybrania najkorzystniejszego oprocentowania
Planowanie budżetu na zakup samochodu z uwzględnieniem wszelkich wpłat i nadpłat
Kalkulacja oszczędności na wcześniejszej spłacie i optymalizacja harmonogramu spłat
Aby wybrać optymalny kredyt samochodowy, postępuj zgodnie z naszymi zaleceniami:
Porównaj oferty różnych banków dotyczące stóp procentowych, warunków kredytu. Skorzystaj z kalkulatora, aby dokładnie porównać nadpłaty
Rozważ zwiększenie zaliczki – zmniejsza to efektywną kwotę pożyczki i nadpłatę. Za optymalną uważa się zaliczkę w wysokości 20-30%.
Zaplanuj spłatę wcześniej, aby zaoszczędzić na odsetkach. Szczególnie efektywna jest wcześniejsza spłata w pierwszych latach kredytu. Regularne dopłaty skracają termin i nadpłatę
Weź pod uwagę koszt obowiązkowego ubezpieczenia CASCO kredytu samochodowego - może to wynosić 5-10% kosztu samochodu rocznie. Planując budżet, dolicz koszt ubezpieczenia do swojej miesięcznej płatności.
Wybierz pomiędzy rentą a płatnościami zróżnicowanymi w zależności od Twojej sytuacji finansowej. Renty są wygodne dla budżetu, zróżnicowane zmniejszają nadpłaty
Skonsultuj się ze specjalistami finansowymi i dokładnie przeczytaj umowę przed jej podpisaniem. Sprawdź wszystkie ukryte opłaty i warunki wcześniejszej spłaty
Kredyt samochodowy obliczany jest przy użyciu standardowych wzorów: w przypadku płatności dożywotnich stosuje się formułę dożywotnią, w przypadku płatności zróżnicowanych - stałą kwotę główną plus odsetki od salda. Skorzystaj z naszego kalkulatora, wpisując cenę samochodu, zadatek, termin, oprocentowanie i rodzaj płatności.
Oprocentowanie kredytu samochodowego zależy od wielu czynników: kwoty kredytu (zwykle 9-18% rocznie), wkładu własnego (im większa wpłata, tym niższa rata), okresu kredytowania, wieku samochodu (oprocentowanie jest niższe w przypadku nowego samochodu) oraz historii kredytowej pożyczkobiorcy. Średnia stawka wynosi 11-14% rocznie.
Miesięczną opłatę oblicza się w zależności od rodzaju: Renta = Kwota × (Stawka × (1+Stawka)^Okres) / ((1+Stawka)^Okres - 1). Zróżnicowany = (Kwota główna / Okres) + (Saldo × Stawka). Przykład: pożyczka 1 200 000 ₽ na 5 lat przy stopie 12%, renta: płatność = 26 693 ₽/miesiąc.
Nadpłata kredytu samochodowego zależy od kwoty, okresu i stawki. Przykłady: pożyczka 1 000 000 rubli na 3 lata ze stawką 12% - nadpłata ~200 000 rubli (20%). Przez 5 lat przy 12% - nadpłata ~332 000 ₽ (33%). Przez 7 lat przy 11% - nadpłata ~462 000 ₽ (46%). Im dłuższy okres i stawka, tym większa nadpłata.
Kredyt samochodowy z wkładem własnym jest bardziej opłacalny: zmniejsza się efektywna kwota kredytu, oprocentowanie jest zwykle niższe o 1-3%, a nadpłata jest mniejsza. Optymalna jest wpłata zaliczki w wysokości 20-30%. Możliwa jest pożyczka bez wkładu własnego, jednak stawka jest o 2-5% wyższa, wymagane jest CASCO, a kwota pożyczki może być ograniczona.
Przy tym samym kursie bardziej opłacalna jest płatność zróżnicowana - nadpłata jest o 3-7% mniejsza. Ale pierwsze płatności są wyższe. Renta jest wygodniejsza dla budżetu - płatność jest taka sama przez cały okres. Wybierz zróżnicowane, jeśli możesz sobie pozwolić na większe zaliczki. Renta - jeśli potrzebujesz stabilnego budżetu.
W przypadku wcześniejszej spłaty harmonogram zostaje przeliczony: saldo zadłużenia zostaje zmniejszone, a odsetki naliczone na nowo. Oszczędności zależą od kwoty i okresu wcześniejszej spłaty. Przykład: pożyczka 1 500 000 rubli, 5 lat, 12%, wcześniejsza spłata 200 000 rubli w ciągu roku pozwala zaoszczędzić ~180 000 rubli na odsetkach. Do dokładnych obliczeń użyj kalkulatora.
Optymalny okres zależy od możliwości finansowych. Krótkoterminowy (3-4 lata): mniejsza nadpłata, ale wyższa rata miesięczna. Średni okres (5 lat): równowaga pomiędzy płatnością a nadpłatą. Długoterminowo (6-7 lat): niższa płatność, ale wyższa nadpłata. Zalecany jest okres 4-5 lat, w którym nadpłata wynosi 30-35%.
Dla samochodu nowego: stawka niższa (9-12%), okres do 7 lat, kwota do 100% wartości, bez konieczności badania. W przypadku używanego: stawka jest wyższa (12-18%), termin wynosi do 5 lat, wymagane jest badanie, ograniczenia dotyczące wieku i przebiegu. Nowy samochód ma lepszą cenę, ale jest droższy w zakupie.
Minimalna wpłata wkładu własnego wynosi zazwyczaj 10-20% wartości samochodu. Optymalny 20-30% - zmniejsza stawkę o 1-3% i nadpłatę. Niektóre banki wymagają minimum 15-25% za samochody używane. Im większy wkład własny, tym korzystniejsze warunki kredytu.
Tak, CASCO jest obowiązkowe w przypadku kredytów samochodowych w większości banków do czasu całkowitej spłaty kredytu. Jest to zabezpieczenie zabezpieczenia (samochodu) dla banku. Koszt CASCO wynosi 5-10% kosztu samochodu rocznie. Weź to pod uwagę w swoim budżecie: jeśli samochód kosztuje 1 500 000 rubli, CASCO będzie kosztować 75 000-150 000 rubli rocznie.
Sposoby ograniczenia nadpłaty: 1) Zwiększenie zadatku - zmniejsza kwotę kredytu. 2) Wybierz krótszy okres – mniejsze odsetki. 3) Wybierz płatności zróżnicowane zamiast płatności dożywotnich. 4) Znajdź pożyczkę z niższą stopą procentową. 5) Dokonywanie wcześniejszych płatności jest najskuteczniejsze w pierwszych latach.
Podstawowe dokumenty: paszport, zaświadczenie o dochodach (2-NDFL lub według formularza bankowego), prawo jazdy, dokumenty samochodu (PTS, umowa sprzedaży), polisa ubezpieczeniowa CASCO. Dodatkowo możesz potrzebować: dowodu wojskowego (w przypadku mężczyzn), dokumentów majątkowych (w celu potwierdzenia wypłacalności).
Maksymalna kwota zależy od banku i kosztu samochodu. Zwykle 100% kosztów nowego samochodu (do 5-10 milionów rubli), 70-80% kosztów używanego. Niektóre banki dają aż 95% wartości auta nowego i aż 85% ceny używanego. Limit zależy także od dochodów pożyczkobiorcy – wpłata nie powinna przekraczać 40-50% dochodu.
Procent nadpłaty = (Nadpłata / Kwota pożyczki) × 100%. Przykład: pożyczka 1 000 000 ₽, nadpłata 330 000 ₽, procent nadpłaty = (330 000 / 1 000 000) × 100% = 33%. Nadpłatę oblicza się jako sumę wpłat pomniejszoną o kwotę kredytu. Kalkulator automatycznie pokazuje procent nadpłaty.
Kredyt samochodowy jest bardziej opłacalny przy planowaniu długoterminowego posiadania – po spłacie kredytu samochód staje się całkowicie Twój. Leasing jest bardziej opłacalny dla biznesu (korzyści podatkowe) i przy częstych zmianach samochodu. Dzięki kredytowi samochodowemu jesteś właścicielem od pierwszego dnia. W przypadku leasingu - przed zakupem. Porównaj obie opcje za pomocą kalkulatorów.
Zazwyczaj do uzyskania kredytu samochodowego wymagane jest prawo jazdy, gdyż bank sprawdza zdolność do prowadzenia samochodu. Niektóre banki mogą jednak zgodzić się na kredyt, jeśli istnieje możliwość kontroli (np. praw w trakcie uzyskiwania lub kontroli przez inną osobę). Sprawdź warunki w swoim konkretnym banku.
Maksymalna kwota = Minimum (koszt samochodu × procent finansowania) i (dochód × współczynnik wypłacalności × okres obowiązywania). Przykład: samochód 2 000 000 ₽, finansowanie 80%, dochód 100 000 ₽/miesiąc, współczynnik 40%, okres 5 lat: Maksimum = min(2 000 000 × 0,8; 100 000 × 0,4 × 60) = min(1 600 000; 2 400 000) = 1 600 000 jenów.
Wybierz najniższą dostępną stawkę, ale weź pod uwagę wszystkie warunki: ukryte opłaty, obowiązkowe usługi (ubezpieczenie), możliwość wcześniejszej spłaty. Niska stawka z dużymi opłatami może być gorsza niż wysoka stawka bez opłat. Porównaj efektywną stopę procentową (EIR) różnych banków.
PSK to rzeczywisty koszt pożyczki, uwzględniający wszystkie płatności, w tym odsetki, prowizje i ubezpieczenie. PSC jest zawsze wyższe niż stopa procentowa. Na przykład przy stawce 12% PSC może wynosić 15-18% ze względu na prowizje i CASCO. Bank ma obowiązek wskazać PSK w umowie. Porównuj pożyczki według PSC, a nie według stopy procentowej.
Tak, refinansowanie kredytu samochodowego jest możliwe: możesz otrzymać nowy kredyt w innym banku na korzystniejszych warunkach, aby spłacić stary. Warunki refinansowania: aktualny kredyt musi być spłacany przez co najmniej 6-12 miesięcy, brak zaległości, nowa stawka musi być co najmniej 2% niższa. Refinansowanie pozwala na zmniejszenie kwoty płatności lub nadpłaty.
Harmonogram spłat obliczany jest według miesięcy, z podziałem na kwotę główną i odsetki. W przypadku rent dożywotnich: płatność jest stała, ale procent odsetek maleje. Dla zróżnicowanych: dług główny jest stały, odsetki maleją, całkowita płatność maleje. Kalkulator automatycznie generuje harmonogram na cały okres kredytowania. Można pobrać w formacie CSV.
Wsparcie państwa obniża oprocentowanie kredytów samochodowych dla niektórych kategorii (młode rodziny, rodziny wielodzietne, pracownicy sektora publicznego). Preferencyjna stawka jest zwykle o 2-5% niższa od stawki rynkowej. Kalkulacja jest podobna do zwykłego kredytu samochodowego, ale stosuje się obniżoną stawkę. Przykład: stała stawka 12%, preferencyjna 9%, oszczędności ~150 000 rubli przy pożyczce na kwotę 1 500 000 rubli na 5 lat.
W przypadku wcześniejszej spłaty nadpłata ulega zmniejszeniu, ponieważ okres naliczania odsetek ulega skróceniu. Oszczędności = Odsetki, które nie zostałyby naliczone ze względu na krótszy okres. Przykład: pożyczka 1 200 000 rubli, 5 lat, 12%, wcześniejsza spłata 300 000 rubli po 2 latach pozwala zaoszczędzić ~200 000 rubli odsetek i skraca okres spłaty o ~14 miesięcy. Do dokładnych obliczeń użyj kalkulatora.
Warunki kredytu samochodowego różnią się w zależności od banku. Duże banki (Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Raiffeisen) mają zwykle konkurencyjne stawki na nowe samochody na poziomie 10-13%. Specjalistyczne programy kredytów samochodowych oferowane przez dealerów mogą oferować stawki tak niskie, jak 6,9%. Porównaj oferty przynajmniej 3-5 banków, skorzystaj z kalkulatora, aby dokładnie porównać nadpłaty.
Karencja to okres bez spłat na początku spłaty pożyczki. Zwykle 1-3 miesiące. W przypadku odroczenia spłaty odsetki naliczają się przez okres odroczenia i są doliczane do kwoty kredytu. Przykład: pożyczka 1 500 000 ₽, odroczenie spłaty na 2 miesiące, stawka 12%: odsetki od odroczenia = 1 500 000 × 0,12 × 2/12 = 30 000 ₽. Efektywna kwota = 1 530 000 RUB.
CASCO w przypadku kredytu samochodowego doliczane jest do całkowitego kosztu posiadania. Przykład kalkulacji w CASCO: koszt samochodu 1 500 000 ₽, pożyczka 1 200 000 ₽ na 5 lat ze stawką 12%, CASCO 10% kosztów (150 000 ₽/rok lub 12 500 ₽/miesiąc). Miesięczna spłata pożyczki 26 693 ₽ + CASCO 12 500 ₽ = 39 193 ₽/miesiąc. Całkowita nadpłata: odsetki od pożyczki + CASCO za 5 lat ≈ 750 000 ₽.
Kredyt samochodowy na samochód elektryczny często ma preferencyjne warunki: oprocentowanie 6,5-9,5% w skali roku (2-4% mniej niż zwykle), dotacje rządowe, możliwość kredytu do 95% kosztów. Przykład: samochód elektryczny 4 000 000 ₽, preferencyjna stawka 9,5%, okres 6 lat: opłata miesięczna ~70 000 ₽ z zaliczką 20%. Skorzystaj ze zniżki w kalkulatorze.
Oceń opłacalność kredytu samochodowego: porównaj całkowity koszt zakupu na kredyt i za gotówkę, uwzględnij nadpłatę, koszt CASCO, możliwość zainwestowania zadatku. Jeśli dochód z inwestycji jest wyższy niż nadpłata, pożyczka jest bardziej opłacalna. Jeśli nie, bardziej opłaca się oszczędzać. Przy niskim oprocentowaniu (do 10%) kredyt samochodowy może być bardziej opłacalny niż długoterminowe oszczędzanie.
Ukrytymi opłatami mogą być: opłata za udzielenie kredytu (0,5-2% kwoty), opłata za obsługę rachunku (300-1000 RUB/miesiąc), opłata za wcześniejszą spłatę (niektóre banki), usługi obowiązkowe (ubezpieczenie na życie). Bank ma obowiązek wskazać TCC (całkowity koszt kredytu), który obejmuje wszystkie prowizje. Porównuj pożyczki według PSC, a nie według stopy procentowej.