Calcule os pagamentos mensais do empréstimo de carro, o valor total do pagamento e crie um cronograma de pagamento detalhado para a compra de um carro
Calcule os pagamentos mensais do empréstimo de carro, o valor total do pagamento e crie um cronograma de pagamento detalhado para a compra de um carro
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Uma calculadora online de empréstimo de carro irá ajudá-lo a calcular com precisão todos os parâmetros de um empréstimo de carro: pagamentos mensais, valor total do pagamento, pagamento a maior e porcentagem de pagamento a maior. A calculadora leva em consideração o adiantamento, pagamentos adicionais e suporta dois esquemas de reembolso - anuidade (pagamentos iguais) e diferenciado (pagamentos decrescentes).
A calculadora de empréstimo de carro oferece muitos benefícios para planejar a compra do seu carro:
Para obter um empréstimo de carro, você deve atender aos seguintes requisitos:
Os bancos oferecem vários programas de empréstimo de automóveis:
Condições especiais para aquisição de automóveis novos com taxas mínimas
Financiamento da compra de carros usados com condições flexíveis
Para escolher o empréstimo de carro ideal, siga nossas recomendações:
Uma calculadora online de empréstimo de carro irá ajudá-lo a calcular com precisão todos os parâmetros de um empréstimo de carro: pagamentos mensais, valor total do pagamento, pagamento a maior e porcentagem de pagamento a maior. A calculadora leva em consideração o adiantamento, pagamentos adicionais e suporta dois esquemas de reembolso - anuidade (pagamentos iguais) e diferenciado (pagamentos decrescentes).
Um empréstimo de carro é uma forma popular de financiar a compra de um carro. Conhecer os parâmetros exatos do empréstimo ajuda você a escolher a melhor oferta do banco, planejar seu orçamento e minimizar pagamentos indevidos. A calculadora calcula um cronograma de pagamento detalhado por mês, dividido em juros e principal, o que permite ver o custo real do empréstimo e planejar o reembolso antecipado.
Vejamos exemplos práticos de cálculo de um empréstimo de carro para diversas condições:
Empréstimo de carro para um carro novo com entrada e pagamento de anuidade
Входные данные:
Custo do carro: 1.500.000 ₽
Pagamento inicial: 300.000 ₽
Prazo: 5 anos (60 meses)
Taxa: 12% ao ano
Tipo de pagamento: Anuidade
Pagamento adicional: 0 ₽Расчёт:
Valor efetivo do empréstimo: 1.500.000 - 300.000 = 1.200.000 ₽
Taxa mensal: 12% / 12 = 1%
Pagamento mensal: 1.200.000 × (0,01 × (1,01)^60) / ((1,01)^60 - 1) = 26.693 ₽
Valor total dos pagamentos: 26.693 × 60 = 1.601.580 ₽
Pagamento a maior: 1.601.580 - 1.200.000 = 401.580 ₽ (33,5%)Результат:
Pagamento mensal: 26.693 ₽
Тип:
Carro novo
Com um adiantamento de 20% e uma taxa de 12%, o pagamento a maior será de cerca de 33% do valor do empréstimo
Empréstimo de carro usado sem entrada, pagamentos diferenciados
Входные данные:
Custo do carro: 800.000 ₽
Pagamento inicial: 0 ₽
Duração: 4 anos (48 meses)
Taxa: 15% ao ano
Tipo de pagamentos: Diferenciados
Pagamento adicional: 0 ₽Расчёт:
Valor efetivo do empréstimo: 800.000 ₽
Dívida principal por mês: 800.000 / 48 = 16.667 ₽
Primeiro pagamento: 16.667 + (800.000 × 0,0125) = 26.667 ₽
Último pagamento: 16.667 + (16.667 × 0,0125) = 16.875 ₽
Valor total dos pagamentos: ~960.000 ₽
Pagamento a maior: ~160.000 ₽ (20%)Результат:
Primeiro pagamento: 26.667 ₽, Último: 16.875 ₽
Тип:
Carro usado
Pagamentos diferenciados reduzem o pagamento a maior em comparação com pagamentos de anuidades na mesma taxa
Empréstimo de carro para um carro premium com pagamentos adicionais
Входные данные:
Custo do carro: 3.500.000 ₽
Pagamento inicial: 1.000.000 ₽
Duração: 7 anos (84 meses)
Taxa: 11% ao ano
Tipo de pagamento: Anuidade
Pagamento adicional: 20.000 ₽/mêsРасчёт:
Valor efetivo: 3.500.000 - 1.000.000 = 2.500.000 ₽
Pagamento básico: ~41.500 ₽/mês
Com pagamento adicional: 41.500 + 20.000 = 61.500 ₽/mês
Prazo real: ~52 meses
Valor total dos pagamentos: ~3.198.000 RUR
Pagamento a maior: ~698.000 ₽ (27,9%)
Economia: ~350.000 ₽ com reembolso antecipadoРезультат:
Pagamento mensal: 61.500 ₽
Тип:
Com reembolso antecipado
O reembolso antecipado reduz significativamente os pagamentos indevidos e encurta o prazo do empréstimo
Empréstimo de carro curto para um carro econômico
Входные данные:
Custo do carro: 600.000 ₽
Pagamento inicial: 150.000 ₽
Duração: 3 anos (36 meses)
Taxa: 13% ao ano
Tipo de pagamento: Anuidade
Pagamento adicional: 0 ₽Расчёт:
Valor efetivo: 600.000 - 150.000 = 450.000 ₽
Taxa mensal: 13% / 12 = 1,083%
Pagamento mensal: 450.000 × (0,01083 × (1,01083)^36) / ((1,01083)^36 - 1) = 15.168 ₽
Valor total dos pagamentos: 15.168 × 36 = 546.048 ₽
Pagamento a maior: 546.048 - 450.000 = 96.048 ₽ (21,3%)Результат:
Pagamento mensal: 15.168 ₽
Тип:
Carro econômico
Por um curto período de tempo, o pagamento a maior é relativamente pequeno, mesmo a uma taxa elevada
Empréstimo para carro de classe média com pagamentos diferenciados
Входные данные:
Custo do carro: 2.000.000 ₽
Pagamento inicial: 500.000 ₽
Prazo: 5 anos (60 meses)
Taxa: 12% ao ano
Tipo de pagamentos: Diferenciados
Pagamento adicional: 0 ₽Расчёт:
Valor efetivo: 2.000.000 - 500.000 = 1.500.000 ₽
Dívida principal por mês: 1.500.000 / 60 = 25.000 ₽
Primeiro pagamento: 25.000 + (1.500.000 × 0,01) = 40.000 ₽
Último pagamento: 25.000 + (25.000 × 0,01) = 25.250 ₽
Valor total dos pagamentos: ~1.956.250 RUR
Pagamento a maior: ~456.250 ₽ (30,4%)Результат:
Primeiro pagamento: 40.000 ₽, Último: 25.250 ₽
Тип:
Classe média
Com pagamentos diferenciados, o pagamento a maior é menor do que com pagamentos de anuidades (~30% vs ~33%)
Empréstimo para um carro elétrico com entrada e pagamentos adicionais
Входные данные:
Custo do carro: 4.000.000 ₽
Pagamento inicial: 1.200.000 ₽ (30%)
Duração: 6 anos (72 meses)
Taxa: 9,5% ao ano (preferencial)
Tipo de pagamento: Anuidade
Pagamento adicional: 15.000 ₽/mêsРасчёт:
Valor efetivo: 4.000.000 - 1.200.000 = 2.800.000 ₽
Pagamento básico: ~51.200 ₽/mês
Com pagamento adicional: 51.200 + 15.000 = 66.200 ₽/mês
Prazo real: ~58 meses
Valor total dos pagamentos: ~3.839.600 RUR
Pagamento a maior: ~1.039.600 ₽ (37,1%)
Custo total: 1.200.000 + 3.839.600 = 5.039.600 RURРезультат:
Pagamento mensal: 66.200 ₽
Тип:
Carro elétrico
Os veículos elétricos muitas vezes têm taxas reduzidas e subsídios governamentais
1 000 000 ₽ под 12%
20%
1 000 000 ₽ под 12%
33%
1 000 000 ₽ под 11%
46%
O cálculo de um empréstimo automóvel é baseado em fórmulas padrão da matemática financeira, tendo em consideração a taxa de juro, o prazo do empréstimo e o esquema de reembolso.
Pagamento de anuidade = Valor × (Taxa × (1+Taxa)^Prazo) / ((1+Taxa)^Prazo - 1)Pagamento diferenciado = (Principal / Prazo) + (Saldo × Taxa)Pagamento a maior = Valor total dos pagamentos - Valor do empréstimoValor efetivo = Custo do carro - AdiantamentoA calculadora de empréstimo de carro oferece muitos benefícios para planejar a compra do seu carro:
Cálculo preciso de todos os parâmetros do empréstimo de carro em poucos segundos, sem cálculos complexos
Comparação de várias ofertas bancárias para escolher a taxa de juros mais favorável
Planejamento orçamentário para compra de um carro, levando em consideração todos os pagamentos e pagamentos indevidos
Cálculo da economia no reembolso antecipado e otimização do cronograma de pagamento
Para escolher o empréstimo de carro ideal, siga nossas recomendações:
Compare ofertas de diferentes bancos sobre taxas de juros, termos e condições de empréstimos. Use a calculadora para comparar com precisão os pagamentos indevidos
Considere aumentar o seu pagamento inicial - isso reduz o valor efetivo do empréstimo e o pagamento a maior. Um pagamento inicial de 20-30% é considerado ideal
Planeje pagar antecipadamente para economizar juros. O reembolso antecipado nos primeiros anos do empréstimo é especialmente eficaz. Pagamentos adicionais regulares reduzem o prazo e o pagamento a maior
Considere o custo do seguro CASCO obrigatório para um empréstimo de carro - pode ser de 5 a 10% do custo do carro anualmente. Adicione o custo do seguro ao seu pagamento mensal ao planejar seu orçamento.
Escolha entre anuidade e pagamentos diferenciados dependendo da sua situação financeira. As anuidades são convenientes para o orçamento, as diferenciadas reduzem os pagamentos indevidos
Consulte profissionais financeiros e leia atentamente o contrato antes de assinar. Verifique todas as taxas ocultas e condições de reembolso antecipado
Um empréstimo de carro é calculado usando fórmulas padrão: para pagamentos de anuidades é usada a fórmula de anuidade, para pagamentos diferenciados - um principal fixo mais juros sobre o saldo. Use nossa calculadora inserindo o preço do carro, entrada, prazo, taxa de juros e forma de pagamento.
A taxa de juros de um empréstimo de carro depende de muitos fatores: o valor do empréstimo (geralmente 9-18% ao ano), o pagamento inicial (quanto maior o pagamento, menor a taxa), o prazo do empréstimo, a idade do carro (a taxa é mais baixa para um carro novo) e o histórico de crédito do mutuário. A taxa média é de 11-14% ao ano.
O pagamento mensal é calculado dependendo da modalidade: Anuidade = Valor × (Taxa × (1+Taxa)^Prazo) / ((1+Taxa)^Prazo - 1). Diferenciado = (Principal / Prazo) + (Saldo × Taxa). Exemplo: empréstimo de 1.200.000 ₽ por 5 anos a 12%, anuidade: pagamento = 26.693 ₽/mês.
O pagamento a maior de um empréstimo de carro depende do valor, prazo e taxa. Exemplos: empréstimo de 1.000.000 de rublos por 3 anos a 12% - pagamento a maior ~200.000 rublos (20%). Por 5 anos a 12% - pagamento a maior ~332.000 ₽ (33%). Por 7 anos a 11% - pagamento a maior ~462.000 ₽ (46%). Quanto maior o prazo e a taxa, maior será o pagamento a maior.
Um empréstimo de carro com entrada é mais lucrativo: o valor efetivo do empréstimo é reduzido, a taxa de juros é geralmente 1-3% menor e o pagamento a maior é menor. Um pagamento inicial de 20-30% é o ideal. Um empréstimo sem entrada é possível, mas a taxa é 2-5% mais alta, é necessário CASCO e o valor do empréstimo pode ser limitado.
Na mesma proporção, um pagamento diferenciado é mais lucrativo - o pagamento a maior é 3-7% menor. Mas os primeiros pagamentos são maiores. A anuidade é mais conveniente para o orçamento - o pagamento é o mesmo durante todo o período. Escolha diferenciado se você puder pagar entradas maiores. Anuidade - se você precisar de um orçamento estável.
Em caso de amortização antecipada, o cronograma é recalculado: o saldo devedor é reduzido e os juros são recalculados. A poupança depende do valor e do prazo de reembolso antecipado. Exemplo: empréstimo de 1.500.000 rublos, 5 anos, 12%, reembolso antecipado de 200.000 rublos em um ano, economiza aproximadamente 180.000 rublos em juros. Use uma calculadora para um cálculo preciso.
O período ideal depende das capacidades financeiras. Curto prazo (3-4 anos): menos pagamentos a maior, mas pagamentos mensais mais elevados. Prazo médio (5 anos): saldo entre pagamento e pagamento a maior. Longo prazo (6-7 anos): pagamento menor, mas pagamento indevido maior. Recomenda-se um período de 4 a 5 anos, durante o qual o pagamento a maior é de 30 a 35%.
Para carro novo: a tarifa é menor (9-12%), prazo de até 7 anos, valor de até 100% do custo, sem necessidade de exame. Para usado: a alíquota é maior (12-18%), o prazo é de até 5 anos, é necessário exame, restrições de idade e quilometragem. Um carro novo tem uma taxa melhor, mas é mais caro para comprar.
O pagamento mínimo inicial é geralmente de 10 a 20% do custo do carro. Ideal 20-30% - reduz a taxa em 1-3% e o pagamento a maior. Alguns bancos exigem um mínimo de 15-25% para carros usados. Quanto maior for o pagamento inicial, mais favoráveis serão as condições do empréstimo.
Sim, o CASCO é obrigatório para empréstimos de automóveis na maioria dos bancos até que o empréstimo seja totalmente reembolsado. Trata-se de proteção de garantias (carro) para o banco. O custo do CASCO é de 5 a 10% do custo do carro anualmente. Leve isso em consideração no seu orçamento: se o carro custar 1.500.000 rublos, o CASCO custará 75.000-150.000 rublos/ano.
Maneiras de reduzir o pagamento a maior: 1) Aumentar o pagamento inicial - reduz o valor do empréstimo. 2) Escolha um prazo mais curto – menos juros. 3) Escolha pagamentos diferenciados em vez de pagamentos de anuidades. 4) Encontre um empréstimo com taxa mais baixa. 5) Fazer pagamentos antecipados é mais eficaz nos primeiros anos.
Documentos básicos: passaporte, comprovante de renda (2-NDFL ou conforme formulário bancário), carteira de habilitação, documentos do carro (PTS, contrato de venda), apólice de seguro CASCO. Além disso, você pode precisar de: carteira de identidade militar (para homens), documentos de propriedade (para confirmar a solvência).
O valor máximo depende do banco e do custo do carro. Normalmente 100% do custo de um carro novo (até 5 a 10 milhões de rublos), 70 a 80% de um carro usado. Alguns bancos dão até 95% do custo de um carro novo e até 85% do custo de um carro usado. O limite também depende da renda do mutuário - o pagamento não deve exceder 40-50% da renda.
Porcentagem de pagamento a maior = (pagamento a maior / valor do empréstimo) × 100%. Exemplo: empréstimo 1.000.000 ₽, pagamento a maior 330.000 ₽, porcentagem de pagamento a maior = (330.000 / 1.000.000) × 100% = 33%. O pagamento a maior é calculado como o valor total dos pagamentos menos o valor do empréstimo. A calculadora mostra automaticamente a porcentagem de pagamento a maior.
Um empréstimo de carro é mais lucrativo ao planejar a propriedade de longo prazo - depois de pagar o empréstimo, o carro se torna totalmente seu. O leasing é mais rentável para os negócios (benefícios fiscais) e para trocas frequentes de carro. Com um empréstimo de carro, você é o proprietário desde o primeiro dia. Ao alugar - antes de comprar. Compare as duas opções usando calculadoras.
Normalmente, é necessária uma carteira de motorista para obter um empréstimo de carro, pois o banco verifica a capacidade de dirigir um carro. No entanto, alguns bancos podem aprovar um empréstimo se houver possibilidade de controlo (por exemplo, direitos em processo de obtenção ou controlo por outra pessoa). Verifique as condições com seu banco específico.
Valor máximo = Mínimo de (Custo do carro × Percentual de financiamento) e (Rendimentos × Índice de solvência × Prazo). Exemplo: carro 2.000.000 ₽, financiamento 80%, renda 100.000 ₽/mês, coeficiente 40%, prazo 5 anos: Máximo = min(2.000.000 × 0,8; 100.000 × 0,4 × 60) = min(1.600.000; 2.400 000) = 1.600.000₽.
Escolha a tarifa mais baixa disponível, mas tenha em consideração todas as condições: taxas ocultas, serviços obrigatórios (seguros), possibilidade de reembolso antecipado. Uma taxa baixa com taxas elevadas pode ser pior do que uma taxa alta sem taxas. Compare a taxa de juros efetiva (EIR) de diferentes bancos.
PSK é o custo real do empréstimo, levando em consideração todos os pagamentos, incluindo juros, comissões e seguros. O PSC é sempre superior à taxa de juros. Por exemplo, a uma taxa de 12%, o PSC pode ser de 15-18% devido a comissões e CASCO. O banco é obrigado a indicar o PSK no contrato. Compare os empréstimos por PSC, não por taxa de juros.
Sim, é possível refinanciar um empréstimo de carro: você pode obter um novo empréstimo de outro banco em condições mais favoráveis para reembolsar o antigo. Condições de refinanciamento: o empréstimo atual deve ser reembolsado em pelo menos 6 a 12 meses, sem atraso, a nova taxa deve ser pelo menos 2% menor. O refinanciamento permite que você reduza seu pagamento ou pagamento a maior.
O cronograma de pagamento é calculado mensalmente, dividido em principal e juros. Para anuidades: o pagamento é constante, mas o percentual de juros diminui. Para os diferenciados: a dívida principal é constante, os juros diminuem, o pagamento total diminui. A calculadora gera automaticamente um cronograma para todo o prazo do empréstimo. Pode ser baixado em formato CSV.
O apoio estatal reduz a taxa de juro do crédito automóvel para determinadas categorias (famílias jovens, famílias numerosas, funcionários do setor público). A taxa preferencial é geralmente 2-5% abaixo da taxa de mercado. O cálculo é semelhante ao de um empréstimo normal para um carro, mas usa uma taxa com desconto. Exemplo: taxa normal de 12%, preferencial de 9%, economia de aproximadamente 150.000 rublos em um empréstimo de 1.500.000 rublos ao longo de 5 anos.
Com o reembolso antecipado, o pagamento a maior é reduzido, uma vez que o prazo de acumulação de juros é reduzido. Poupança = Juros que não teriam sido acumulados devido ao prazo mais curto. Exemplo: empréstimo de 1.200.000 rublos, 5 anos, 12%, reembolso antecipado de 300.000 rublos após 2 anos economiza aproximadamente 200.000 rublos em juros e reduz o prazo em aproximadamente 14 meses. Use uma calculadora para um cálculo preciso.
Os termos do empréstimo de carro variam de acordo com o banco. Grandes bancos (Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Raiffeisen) costumam ter taxas competitivas de 10-13% em carros novos. Programas especializados de financiamento de automóveis de concessionárias podem oferecer taxas tão baixas quanto 6,9%. Compare ofertas de pelo menos 3 a 5 bancos, use a calculadora para comparar com precisão os pagamentos indevidos.
O período de carência é um período sem pagamentos no início do empréstimo. Geralmente 1-3 meses. Com a liquidação diferida, os juros vencem durante o período de diferimento e são adicionados ao valor do empréstimo. Exemplo: empréstimo 1.500.000 ₽, diferimento de 2 meses, taxa de 12%: juros de diferimento = 1.500.000 × 0,12 × 2/12 = 30.000 ₽. Valor efetivo = RUB 1.530.000.
O CASCO para um empréstimo de carro é adicionado ao custo total de propriedade. Exemplo de cálculo com CASCO: carro custa 1.500.000 ₽, empréstimo 1.200.000 ₽ por 5 anos a 12%, CASCO 10% do custo (150.000 ₽/ano ou 12.500 ₽/mês). Pagamento mensal do empréstimo 26.693 ₽ + CASCO 12.500 ₽ = 39.193 ₽/mês. Pagamento a maior total: juros do empréstimo + CASCO por 5 anos ≈ 750.000 ₽.
Um empréstimo para um carro elétrico geralmente tem condições preferenciais: uma taxa de 6,5-9,5% ao ano (2-4% menor que o normal), subsídios governamentais, possibilidade de empréstimo até 95% do custo. Exemplo: carro elétrico 4.000.000 ₽, taxa preferencial 9,5%, prazo de 6 anos: pagamento mensal ~70.000 ₽ com entrada de 20%. Use a taxa de desconto na calculadora.
Avalie a rentabilidade de um empréstimo de carro: compare o custo total da compra a crédito e à vista, leve em consideração o pagamento a maior, o custo do CASCO, a possibilidade de investir o adiantamento. Se o rendimento do investimento for superior ao pagamento a maior, o empréstimo será mais lucrativo. Caso contrário, é mais lucrativo economizar. Com uma taxa de juros baixa (até 10%), um empréstimo para um carro pode ser mais lucrativo do que economizar a longo prazo.
As taxas ocultas podem incluir: taxa de emissão de um empréstimo (0,5-2% do valor), taxa de manutenção da conta (300-1000 RUB/mês), taxa de reembolso antecipado (alguns bancos), serviços obrigatórios (seguro de vida). O banco é obrigado a indicar o TCC (custo total do empréstimo), que inclui todas as comissões. Compare os empréstimos por PSC, não por taxa de juros.